Общие условия договора микрозайма. Образец

Договор микрозайма – условия и образец

Договор микрозайма – главный документ подтверждающий факт совершения финансовых операций. Для оформления кредита/займа необходимо документальное подтверждение соглашения. При заключении договора микрозайма нужно владеть знаниями о юридических тонкостях и нюансах, которые помогут составить документ правильно и защитить свои интересы.

Столкнувшись впервые с займом, клиенты понимают значимость договора. При возникновении разногласий между заемщиком и заимодателем он может решить многие вопросы.

Микрозайм является небольшим кредитом, предоставляемым финансовым предприятием на договорных условиях. Максимальный размер микрозайма не превышает 100 000 руб., в исключительных случаях она может быть увеличена до 1 млн. руб. Возможность работы в онлайн режиме способствует быстрому оформлению и рассмотрению заявки.

Минимальное время составляет несколько минут, максимальное – несколько часов. Деньги предоставляются удобным для заемщика способом. Практика показывает, что срок действия микрокредита составляет не более года.

Погашение предоставленной заемщику денежной суммы осуществляется согласно схеме, описанной в документе. Заем денег наличными относится к дорогостоящему продукту. Если срок действия договора минимальный, клиент не сильно заметит переплату, в ином случае – она будет значительной. Все нюансы между клиентом и заимодателем описываются в подписываемом обеими сторонами соглашении.

Определение договор/соглашение микрозайма по сути представляет собой кредитный договор, заключенный между двумя сторонами. Регистрация документа проводится в государственном реестре.

Типовой договор содержит общие условия заключения документа, права и обязанности обеих сторон, требования по выплате займа. Наличие реквизитов и личной подписи закрепленной печатью обязательно, иначе договор не будет иметь юридической силы.

Соглашение является единственным свидетельством факта финансового взаимоотношения сторон. В дальнейшем, от условий, указанных в нем будет видно, необходим ли досудебный порядок. Отличиями типового договора займа от соглашения на частных условиях в данном случае являются:

  • кредитный лимит;
  • ставка по кредиту;
  • методы и время обналичивания денежных средств;
  • условия, регулирующие получение денег;
  • права клиента на получение следующего займа.

При возникновении спорных вопросов и отсутствии договора займа ни одна из сторон не сможет отстоять свою правоту в суде. Соглашение микрозайма регулируется законодательством России, в частности ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О ЦБ РФ», «О потребительском кредите».

Договор займа с физическим лицом и образец

Несмотря на отсутствие серьезных требованиям к заемщикам, для подтверждения серьезности соглашения с юридическим или физическим лицом потребуется соблюдение обязательных требований.

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним лицом и иметь гражданство РФ;
  2. Наличие ИНН и документа, подтверждающего личность;
  3. При подаче заявления в МФО физическим лицом необходимо подтверждение постоянной прописке в регионе микрофинансового учреждения и стаж работы не менее 6 месяцев.

Перед подписанием документа с юридическим или физическим лицом, микрофинансовое учреждение должно ознакомить заемщика с полной информацией относительно условий заключения и получения необходимой денежной суммы, гарантией сохранности предоставленных персональных данных, схемой возврата денег и суммой процентных ставок.

Несмотря, что все банки готовы предоставить кредит физическим лицам, достигшим совершеннолетия, многие считают, что минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год. Перед подписанием договора клиенту для полного ознакомления с условиями банка предоставляется образец договора.

Большинство МФО головы предоставить займ физическому лицу на следующих условиях:

  1. Ограниченный срок действия соглашения составляет 30 суток;
  2. Высокий риск проводимой операции оценивается сотрудниками выплатой по займу 1,5% ежесуточно.

Для получения микрозайма физическому лицу потребуется заполнить анкету на официальном сайте МФО, предоставить необходимый пакет подтверждающих документов, заключить договорные отношения дистанционно или посредством личного присутствия, получить нужную денежную сумму методом, указанном в договоре.

Перед заключением соглашения рекомендовано обращать внимание не только на сумму процентной ставки, но и другие денежные расходы, связанные с открытием счета. Большое количество МФО и масса кредитных предложений позволяет быстро определиться с финансовым учреждением, соответствующим требованиям заемщика.

Как оспорить и расторгнуть договор микрозайма

Расторгнуть и оспорить договор между МФО и заемщиком можно мирным путем без привлечения судебных органов. При этом каждая из сторон должна для себя решить, какой вариант является наиболее выгодным.

Для подачи искового заявления в суд потребуется доказать факт неплатежеспособности заемщика или признание недействительным договора микрозайма. При самостоятельном решение вопроса МФО может рассмотреть заявление заемщика. Но для того, чтобы добиться положительной результативности, клиент должен дать обоснованное объяснение своим действиям, которые поставят бюджетную организацию в безальтернативное положение.

Как правило, МФО предлагают расторжение старого соглашения и заключение нового с аналогичными условиями. Для клиента подобное решение не влечет снижение процентов, судебная практика показывает, что этот вариант целесообразен при срочном выходе из сложной ситуации.

При предъявлении микрофинансовой организацией клиенту завышенных процентов неустойки, рекомендовано обратиться в суд. Минимизировать последствия помогут обстоятельства, причины частного характера: тяжелая болезнь или трудное финансовое положение.

Принудительное взыскание долга

Бывают случаи, что заемщики оказываются недобросовестными и не собираются возвращать взятую у МФО денежную сумму. В этом случае на помощь приходит суд. Именно судебные органы выносят решение о взыскании задолженности в пользу кредитора.

Перед подачей иска в суд заимодатель официально предупреждает должника об:

  • выплате денежных потерь, связанных с инфляцией;
  • оплате 3% годовых за пользование взятыми у организации деньгами;
  • постоянно увеличивающихся процентах.

Претензия кредитора оформляется в письменном виде и направляется на домашний адрес заемщика заказным письмом. Указанное действие является подтверждением факта того, что заемщик получит письмо на руки. При отсутствии ответа и действий с его стороны, по истечения 30 дней кредитор направляет иск в суд.

Для подачи искового заявления в суд понадобится подтверждающий документ, а именно, договор микрозайма. Это предотвратит возникновение непредсказуемых ситуаций в виде отказа клиента от долга.

Исковое заявление составляется от имени кредитора. В нем указывается суть спора и сумма взыскания вместе с компенсацией и штрафными санкциями.

Судебная пратика показывает, что в большинстве случаев судья становится на сторону кредитора, поскольку подтверждением нарушения соглашения является подписанный обеими сторонами документ.

Важно знать! Взыскание процентной ставки и денег по договору микрозайма возможно даже с наследников умершего заемщика. В таких случаях кредитору необходимо действовать стремительно, до вступления родственников в наследство и траты ими имеющихся денежных средств.

Взысканием долга занимаются судебные приставы, имеющие право накладывать арест, заниматься изъятием имущества и проверкой финансовых документов. Многие финансовые организации предпочитают взыскивать с заимодателя долг самостоятельно, что не является нарушением (при наличии на руках решения судебного органа).

Договор микрозайма документ, помогающий решить финансовые трудности частных и юридических предприятий и защиты заимодателя от возможных рисков. Несмотря на невыгодные процентные ставки соглашение популярно среди предпринимателей.

Чтобы однозначно решить, стоит ли брать микрозайм и на каких условиях это надо делать, посмотрите видео с советами эксперта: