Как составить договор ответственности заемщика? Образец

Договор ответственности заемщика

При заключении договора займа любая ответственность и обязательства накладываются только на одну сторону – заемщика. Ведь после передачи денежных средств или иных ценностей, указанных в качестве предмета договора, заимодавец выполнил все условия документа и ему остается только ждать возврата переданных в ссуду средств.

Как составить договор ответственности заемщика?

Для того чтобы обезопасить кредитное учреждение (заимодавца) от возможного невозврата долга нужно правильно составить договор, в котором прописать всю возможную ответственность заемщика в случае полного или частичного невозврата полученных средств или имущества.

Как составить договор ответственности заемщика?

Перед подписанием договора все его пункты подлежат внимательному изучению со стороны заемщика. Получатель кредита должен четко понимать все возлагаемые на него обязательства и вытекающую из них ответственность перед банком.

Внимание! Ответственность по договору возникает в единственном случае – отказе возврата полученных средств со стороны кредитополучателя. В случае неисполнения обязательств банк имеет право предъявить требования, как к заемщику, так и к поручителю, если кредитный договор заключен в присутствии гаранта. Рассмотрим оба варианта более подробно.

Договор без поручителя

Все отношения между кредитным учреждением и заемщиком регулируются российским законодательством. Поэтому банк не имеет прав требовать большего, чем предполагает Гражданский Кодекс РФ. В частности, ст. 811 допускает следующие последствия неисполнения кредитного договора:

  • Возмещение кредитору всех убытков в рамках заключенного договора;
  • Оплата штрафных санкций согласно ст. 395 ГК РФ;
  • Расторжение договора в одностороннем порядке. Кредитор имеет право оставить договор действующим, пока по нему не будут выполнены все обязательство.

Все пункты договора об ответственности заемщика должны составляется в четком соответствии с ГК РФ иначе документ можно считать нелегитимным.

Полезная информация! Если сумма кредитного договора более чем 1,5 миллиона рублей получатель займа может быть привлечен к уголовной ответственности в случае отказа в возврате денежных средств. Максимально возможный срок наказания – 2 года лишения свободы.

Заемщику важно понимать, что банк имеет право предпринимать любые действия только в правовом поле. Поэтому на все угрозы по поводу изъятия собственности, принадлежащей близким родственникам получателя ссуды, являются незаконными.

Как реагировать на угрозы со стороны банка?

Вся ответственность по возмещению убытков, причиненных банку, ложится только на должника. Даже при исполнении решения суда о возмещении всех обязательств по договору займа, судебные приставы имеют право изъять только имущество, принадлежащее заемщику, даже если, оно не покрывает всю сумму имеющейся задолженности.

Важно! Исключение может быть только при заключении договора с созаемщиками или поручителем. В этом случае, имеет место разделение ответственности в соответствии с  условиями договора займа.

Договор с поручителем

Человек, ставший поручителем при заключении кредитного договора с заемщиком должен понимать, что его подпись на этом важном документе непросто формальность. Не являясь выгодоприобретателем, это лицо несет полную ответственность в случае неисполнения обязательств по договору со стороны заемщика.

Гарант обычно требуется в случае ссуды среднего или большого размера, поэтому банк также тщательно проверяет платежеспособность поручителя, как и лица берущего займ. Использование третьей стороны позволяет банкам снизить риск возможного невозврата средств.

Договор займа с поручителем

Гарантами могут выступать лица, состоящие с заемщиком в любых родственных связях. Очень часто банки предпочитают видеть в этом качестве очень близкую родню получателя кредита.

Не стоит путать поручителя с созаемщиком. Эта сторона договора получает определенную часть ссудных средств. Поручитель, не имеет никаких юридических прав на получаемые заемщиком у банка деньги, но при этом несет полную ответственность по всем обязательствам, указанным в кредитном договоре.

Важная информация! Если в какой-то момент получатель кредита не внес очередной платеж или не погасил свои денежные обязательства, поручитель обязан произвести взнос в полном объеме. При этом совершенно неважна причина просрочки со стороны заемщика.

Еще одним важным моментом, на который должен обратить внимание поручитель при подписании договора, это то, что в случае снижения платежеспособности или чрезвычайных жизненных обстоятельств банк может пойти на уступки к заемщику, произвести рефинансирование кредита. В отношении поручителя такая поблажка не предусмотрена, он должен осуществить все выплаты единовременно.

Важно! Составление кредитного договора предусматривает для поручителя полную или частичную ответственность. Этот пункт очень важен. Если он четко не оговорен в тексте договора, то на гаранта возлагается полная (солидарная) ответственность.

Учитывая сказанное можно отметить, что использование поручителя в качестве третьей стороны кредитного договора является выгодным как для банка, так и для заемщика. Поручитель, не имеет никакой прибыли, если это не определяется устной договоренностью между ним и заемщиком. При этом доля его ответственности практически не отличается от требований, предъявляемых банком к получателю денег.

Основные «Подводные камни» при составлении договора поручительства: