Образец договора процентного займа

Договор процентного займа

Договорные отношения между юридическими и физическими лицами могут возникать в связи с передачей денег в долг. Это означает, что юридическое лицо передает физическому лицу оговоренную сумму денег в пользование на определенных условиях. Соответственно, необходимо заключать договор между сторонами. В документе отражаются все условия сделки, ответственность кредитора и заемщика.

Договор процентного займа: специфика и необходимость

Договор процентного займа: специфика и необходимость

Как правило, кредитный договор между юридическими и физическими лицами означает сделку между заемщиком – частным лицом и банком, выступающим в качестве кредитора. В финансовой компании можно предварительно изучить с сотрудником образец договора. В первую очередь, важно детально рассмотреть обстоятельства, которые подлежат отражению в банковском договоре:

  1. Сумма займа, которую заемщик получает в качестве кредита. Это означает, что именно такую сумму клиент банка должен получить на руки;
  2. Условия распоряжения ссудой. В форме соглашения указывается процентная ставка в год. Это означает объем переплаты по кредиту за годовой период. Например, при ставке в 18% годовых заёмщик, получая 100 000 рублей, будет переплачивать 18 000 рублей в год. Данная сумма представляет собой доход банка от сделки;
  3. Условия погашения долга. Допускается перечисление одной и той же суммы в соответствии с графиком платежей. Она будет включать проценты и основной долг в разных пропорциях. Как правило, в первые несколько лет осуществляется уплата процентной части ссуды. а взятая часть практически не погашается. А с середины срока пользования деньгами начинается оплата основного долга;
  4. Досрочное погашение. Если у заемщика есть возможность, то он вправе закрыть кредит в соответствии с лимитом задолженности. При этом он имеет право погашать сразу весь кредит или отдавать его частями в тех суммах, которыми он располагает;
  5. Ответственность сторон. Подобные пункты должны оговариваться очень подробно. Ведь споры будут разрешаться только на основе содержания договора. Если заемщик не знал о каких-либо условиях банка, то он не должен и не может нести ответственность за их несоблюдение.

Важно! Кредитный акт включает все существенные условия передачи денег в долг, погашения ссуды и ответственность за нарушение обязательств. Это главное доказательство в суде законности сделки, а также защита кредитора от неозврата средств со стороны заёмщика. Договор обязательно необходимо заверять у нотариуса, иначе документ не будет иметь юридической силы.

Образец договора процентного займа между юридическими лицами, что нужно учитывать

В первую очередь в денежном договоре между  юр. лицами, важно изучать порядок гашения ссуды до положенного срока. Фирмы и ИП часто устанавливают ограничения по суммам такого погашения, определяют конкретные дни, в которые оно возможно. Штрафы за досрочное погашение стали редкостью. Однако такие условия могут включаться в договор и на это нужно обращать отдельное внимание.

Важно знать, что установление каких-либо ограничений и, тем более, штрафов, является недопустимым и противоречит закону. При выявлении таких условий нужно требовать их удаления из договора. Отдельно нужно проверять положения о штрафах за просрочку по кредиту. По закону суммарный размер штрафов и просроченных процентов не может превышать размер кредита более чем на 50%. Это означает, что при невыплате займа на сумму в 100 000 рублей, просроченные проценты и штрафы не могут составить более 50 000 рублей. То есть, общая сумма кредита к погашению не превысит 150 000 рублей вместе с основным долгом.

Важно! Сейчас большое количество образцов предоставления заёмных денежных средств, но кредитору нужно опираться на свой индивидуальный, который составит грамотный юрист. Заёмщику, наоборот потребуется грамотная юридическая помощь, чтобы изучить договор перед подписанием.

Договор займа от учредителя, как избежать споров

Если между предпринимателями возникают разногласия, то им необходимо разрешать возникший спор. В первую очередь, нужно подготовить претензию в суд с указанием тех пунктов договора, которые противоречат закону. Можно предварительно получить от юриста ООО, образец документа для правильного составления претензии, иначе могут отклонить иск. В случае, если один из участников спора не может отстаивать свои права по разным причинам, то он может оформить доверенность на своего заместителя или другое уполномоченное лицо компании.

Претензия должна быть оформлена в письменном виде. Ее можно сдать при непосредственном посещении суда или же отправить на адрес заказным письмом с уведомлением о вручении. На рассмотрение претензии ИП и ООО отводится 10 суток с момента ее получения. Не направление ответа автоматически расценивается как отказ. В таком случае необходимо обращаться в суд с иском. Содержание искового заявления будет дублировать содержание претензии.

Важно! Не стоит доводить рассмотрение споров в судебном порядке. Это повлечёт дополнительные расходы обоих сторон и потратит множество времени, что негативно отразиться на ведении бизнеса. Всегда оптимальным вариантом является мирное решение вопросов.

Минимальная процентная ставка по договору займа

Согласно законодательству России минимальной ставки по кредитному договору не существует. Каждый займодавец вправе указывать процентную ставку, которую он считает нужным. Между юридическими и физическими лицами ставка может составлять 0%, при этом заёмщик может вернуть её досрочно. Примером могут служить финансовые отношения между МФО и гражданами. Первые сейчас активно предлагают беспроцентные займы для новых заёмщиков. Такая практика позволила финансовым компаниям укрепиться в экономическом секторе страны. Многие банки последовали примеру МФО и постепенно приводят снижение процентной ставки для положительных клиентов.

Внимание! Между юридическими лицами минимальная ставка обычно составляет 10%, в остальных случаях она может достигать неограниченных порогов.

Существуют отдельные случаи, когда банк может предоставить фирме полный беспроцентный кредит, но для этого необходима поддержка государства, которая будет выплачивать банку проценты. В этом случае предпринимателю нужно собрать определённый пакет документов и доказать рентабельность своей фирмs государству. Также кредитор должен знать, какую указать ставку в договоре, чтобы избежать проблем с налоговой службой. Ведь кредитование считается видом деятельности, которая приносит доход, а значит облагается налогами. Сейчас государство строго за этим следит.

Минимальная процентная ставка по договору займа

Кредитный договор может предусматривать не только возврат долга путём перечисления кредитору денежных средств, но и дополнительный возврат движимого и недвижимого имущества. Для этого изначально указывается пункт в договоре. Обычно, это происходит, когда заёмщик не может вернуть долг в полном объёме. В любом случае предоставление денежных средств на законодательном уровне сопровождается составлением правильного договора займа и подписью обоих сторон. Рекомендуется для этого пользоваться услугами грамотного юриста.

Можно ли включить в договор займа проценты и штрафы? Узнайте в видео!