Образцы договоров займа под залог недвижимости, автомобиля

Договор займа под залог

Десять лет назад банковскими кредитами пользовалась только пятая часть населения России. На сегодняшний день число заемщиков увеличилось до 60% работающих жителей РФ. При совершении какой-либо крупной покупки, наличных средств может быть не достаточно. В таком случае логично обратиться в банк за получением ссуды.

что лучше при передаче денежных средств между физическими лицами – расписка или договор.

Законодательством России не запрещается получение займа у физического лица. Если при обращении в кредитное учреждение составление договора является неотъемлемой частью сделки, то в отношениях между частными лицами по поводу получения в долг, достаточно устного соглашения.

 Важно! Договор оформляется в случае передачи суммы, которая превышает десятикратный размер минимальный оплаты труда.

Возникает вопрос: что лучше при передаче денежных средств между физическими лицами – расписка или договор.

Конечно, лучше всего оформить договор, заверив его у нотариуса и вот почему.  Согласно судебной практике РФ, в ответ на требование о возврате долга, заемщик может подать иск о недействительности сделки. В случае с наличием расписки, например, получатель денег порой оспаривает действительность своей подписи. Тогда тяжба может затянуться надолго, и нет гарантии, что процесс будет выигран.

При оформлении любого договора займа следует указывать полные данные сторон:

  • Фамилию, имя, отчество.
  • Данные по паспорту.
  • Адреса проживания.
  • Срок предоставления ссуды.
  • Сумму средств в российских рублях.
  • Если передаются вещи, то их описание и количество, а также денежное выражение.
  • Дата и место получения денег.

Важно! Реальным считается договор займа, на основании которого деньги или объект были передан заемщику. Поэтому при передаче вещи или товара должен быть составлен акт приема-передачи либо товарная накладная. Если же речь идет о денежных средствах – расходный ордер. Эти документы должны быть приобщены к договору, который подписывается обеими сторонами.

Другой вид кредитования без участия банка – под залог бытовой техники для небольших сумм денежных средств. Обычно выдачей таких ссуд охотно занимаются ломбарды. Дело в том, что кредитным учреждениям не выгодно кредитование малых сумм, да и закладываемая использованная техника не предпочтительна для них. Ведь это имущество, уже бывшее в употреблении с низкой залоговой стоимостью.

Займ под залог бытовой техники

В ломбарде взять кредит под обеспечение техники можно на сумму, не превышающую оценочную стоимость закладываемого имущества. Однако не любая бытовая техника подлежит оценке и включается в залог. На оценку влияют следующие факторы:

  • Тип устройства;
  • Год выпуска;
  • Исправность;
  • Наличие царапин, полная комплектация.

Кредит в ломбарде оформляется в течение получаса, нужно только предъявить свой паспорт и вид на жительство (для иностранцев), а также предмет залога. Минимальный срок кредитования от 5 дней до двух месяцев, реже – год.

Внимание! Даже в случае идеального состояния залогового предмета, его оценочная стоимость составит не более 50% от рыночной. В реальности же это 30% и не более.

Процентная ставка по таким ломбардным кредитам 0,2-0.6 в день. Договор в ломбарде оформляется в виде залогового билета.

Договор займа под залог недвижимости

Такой договор может существовать в трех видах:

  1. Ссуда от инвестора;
  2. Банковский кредит;
  3. Ипотека.

В любом из этих случаев заключается два договора: займа денежных средств и залога недвижимости. При этом обязательство залога недвижимости подлежит регистрации в органах Росреестра. Необходимо заметить, что типовых договоров залога нет, поскольку каждая ситуация индивидуальна и имеет множество нюансов. Можно обратить внимание на договор залога между физическими лицами или образец договора залога по ипотеке.

Договор займа под залог недвижимости

В залог недвижимости можно передавать:

  • Земельный участок, если он принадлежит залогодателю;
  • Квартиры, жилые дома на тех же основаниях;
  • Гаражи, дачные дома;
  • Морские и речные корабли, воздушные суда;
  • Здания, которые используются в предпринимательской деятельности.

Для заключения договора займа с банком или физическим лицом нужно иметь следующие документы:

  • Копия паспорта, которую следует заверить нотариально. Если сделка между физ лицами, должны присутствовать обе стороны;
  • Расписку о получении денег, также заверенную у нотариуса.

В договоре займа должны быть следующие обязательные пункты:

  1. Предмет договоренности, где указывают сведения об одной и другой стороне;
  2. Права заемщика. Владелец недвижимости может потребовать от кредитора сохранения права собственности на него в период действия договора залога или обеспечения охраны недвижимости;
  3. Обязанности заемщика. Условиями для получателя денег являются:
  • создание условий для сохранности залогового имущества;
  • не передавать залог другим лицам;
  • не совершать действий, которые могут снизить залоговую стоимость.

В обязательном порядке указывается:

  • стоимость залога согласно проведенной оценке;
  • место (точный адрес), где находится залог;
  • сроки прекращения взаимных обязательств.

Договор займа с залогом начинает действовать с момента передачи денежных средств и с получения отметки в службе регистрации сделок с недвижимостью.

Образец договора займа под залог автомобиля

Образец договора займа под залог автомобиля

Достаточно быстро можно получить крупную сумму денег под залог авто у автоломбарда, которые принимают в залог легковой, грузовой транспорт, а также спецтехнику.

Преимущества кредитования автоломбарда перед банком в следующем:

  • Выдача денег производится в максимально короткий срок, самое большое – через несколько часов. При обращении в банк можно ожидать решения несколько дней.
  • Возможно предоставление денежных средств на любой срок, зависит от изношенности машины.
  • Фиксированная процентная ставка без скрытых платежей.
  • Наличие возможности пролонгации договора или его досрочного погашения.
  • Возможность нецелевого использования полученных средств по договору.
  • Ломбард не интересуется кредитной историей заемщика.

При оформлении кредита под залог транспортного средства, машину помещают на охраняемую стоянку. При этом обязательна его страховка. Некоторые ломбарды возлагают расходы по оплате стоянки и страховки на клиента, другие берут их на себя.

Процентные ставки зависят от срока кредитования: чем он больше, тем ниже ставка. Обычно эта цифра составляет 3-8% в месяц.

Сумма займа закладывается в договоре исходя из определения оценочной стоимости машины. При залоге авто это обычно 70-80% от установленной стоимости.

Важно! Большинство ломбардов принимает автомобили не старше 2005 года

Для оформления договора необходимо иметь:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Технический паспорт авто;
  • Если лицо управляет машиной по доверенности, то необходимо представить генеральную доверенность.

Договор займа под залог ПТС

Договор займа под залог ПТС

Бывают ситуации, когда срочно необходима некоторая сумма денег, но нет возможности оставлять автомобиль на стоянке, так как он необходим в работе. В таком случае можно заключить договор займа под залог ПТС в автоломбарде.

Документы, необходимые для выдачи кредита:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о регистрации авто.

Могут потребовать:

  • Справку о непрерывном стаже с места работы;
  • Загранпаспорт или водительское удостоверение.

Внимание! Сумма займа определяется, исходя из оценочной стоимости машины, и составляет обычно 50-70% ее стоимости. Кредитный процент от 4% до 10% в месяц.

Залоговой стоимостью для договора обладают:

  • Легковые автомобили;
  • Мотоциклы;
  • Строительная техника;
  • Катера;
  • Вагоны.

Займ под ПТС очень удобен, можно получить деньги и оставить транспортное средство у себя. В ломбарде остается только паспорт на машину. Единственное ограничение: авто на время договора нельзя продать или подарить.

Узнать о составлении договора займа, вы можете, посмотрев видео: