Займ от иностранной компании или физического лица

Займ от иностранной компании или физического лица

Сегодня деловые отношения с иностранными партнерами становятся все более привычными. Этому во многом способствует активное развитие экономики в различных направлениях, включая и внешнеэкономические отношения. Бизнес-контакты налаживаются со многими странами ближнего и дальнего зарубежья.

Как оформить договор займа с иностранной компанией

В процессе таких взаимоотношений часто возникает потребность в привлечении валютных средств, которые могут потребоваться для:

  • Покупки иностранной недвижимости;
  • Открытия представительства компании с российской регистрацией за рубежом;
  • Оплаты товаров, услуг, которые были предоставлены иностранными контрагентами, а также для выплаты процентов и налогов;
  • Покупки части бизнеса у компании-нерезидента;
  • Инвестирования и для многих других целей.

Учитывая, что немногие ИП с организациями не соглашаются на валютные кредиты с банками, даже несмотря на невысокую процентную ставку. Такое положение дел объясняется нестабильной экономической ситуацией и значительными колебаниями курса. Зато многие иностранные организации охотно предоставляют займы и заключают договора с юридическими лицами. И хоть рассчитывать на беспроцентный кредит здесь не приходится, условия все равно остаются достаточно привлекательными. Это обусловлено тем, что компании, выдающие под расписку денежные средства, не привязывают их к рыночной стоимости евро или доллара, а также ставке Центробанка РФ.

Займы для иностранных граждан в России

Одним из основных условий выдачи займа иностранным гражданам является письменное заключение договора. Данное условие в равной степени распространяется, как на юридическое лицо, выдающее займ, так и на иностранную организацию, которая является заемщиком. Образец договора можно посмотреть и скачать на нашем сайте. Требований по нотариальному оформлению таких документов нет.

Данный договор позволяет зафиксировать факт передачи денежных средств заемщику, а также следующие важны моменты:

  • На какие цели требуются деньги;
  • Валюта в которой выдан займ;
  • График начисления процентов;
  • Вид процентной ставки (Eurolibor, Libor, годовая);
  • Порядок рассмотрения и решения спорных вопросов;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Соответствие требованиям финансового мониторинга и валютного контроля;
  • Заверения и гарантии обеих сторон о материальной дееспособности.

Также в договоре можно четко прописать обязанности и права сторон, предусмотреть персональный график погашения займа отдельными траншами.

Важно! Денежные средства могут быть перечислены на карту банка или банковский счет, открытые в той же валюте, в которой выдается и займ.

Договор займа с нерезидентом актуально применять при заключении внешнеэкономических сделок, по факту передачи финансовых средств для иностранной компании или гражданам другой державы, в том числе и для студентов. Одним из основных отличий такого документа от стандартного договора займа является то, что он может быть заключен на бесплатной и платной основе, что не противоречит нормам действующего законодательства.

Частные займы от иностранных банков

Заключение договора о предоставлении частного займа от иностранного банка, не имеющего своего представительства на территории Российской Федерации имеет ряд своих особенностей. В частности, такой займ лучше получать на карту банка, открытую в валюте, которая указана в договоре. Во вторых все валютные займы, выдаваемые займодавцами-нерезидентами России, несмотря на свою схожесть с рублевыми финансовыми сделками, они регламентируются одновременно ГК РФ, а также международными положениями. Эксперты настоятельно рекомендуют оформлять сделку только в письменном виде, а все расчеты осуществлять через банковские карты или специальные банковские счета.

Займы в иностранной валюте между физическими лицами

Договор займа в иностранной валюте может заключаться между юридическими и физическими лицами. Такие займы пока еще не сильно популярны на территории России. В основном такой вид услуг интересует граждан, планирующих в ближайшее время отправиться в другую страну. Чаще всего это займы в евро или американских долларах.

Согласно действующего законодательства, договор такого займа должен быть реализован исключительно в национальной валюте, в частности. в российских рублях, по курсу, который устанавливает Национальный Банк РФ на момент подписания документа или другому курсу, прописанному в условиях договора и не противоречит закону.

Как оформить займ в иностранной валюте между физическими лицами

Этот означает, что заемщик получает денежные средства в рублях, в сумме, которая эквивалентна сумме займа в долларах США или евро. Погашение должно осуществляться также в российских рублях, по курсу, который прописан в договоре или действует на момент выполнения оплаты (в зависимости от договоренностей).

Также законом предусмотрено, необходимость составления документации, подтверждающей факт получения заемщиком денежных средств. Это может быть долговая расписка или акта передачи и приема денег. Они имеют такую же юридическую силу, как и договор займа, и могут заменить основной документ, в случае его отсутствия или потери.

Договор валютного займа между физическими лицами, независимо от их правового статуса, обязательно должны быть подписаны обеими сторонами.

Форма соглашения не регламентируется законодательно, также нет требований в обязательном нотариальном ее заверении. Если сумма займа не превышает 10-ти кратную сумму минимальных зарплат на территории Российский Федерации, то для заключения договора займа вполне достаточно устной договоренности. При этом отсутствие письменного оформления не означает, что договоренность не имеет юридическую силу. Но в случае возникновения разногласий и спорных моментов, свидетельские показания во внимание браться не будут, как и в ситуациях, когда одна из сторон оспаривает недействительность расписки.

При составлении договора обязательно должны быть соблюдены определенные условия, которые прописываются в этом документе:

  • Предмет договора — сумма в рублях, равная эквиваленту условных единиц по установленному курсу;
  • Обязательство вернуть заемные средства заемщиком по требованию заимодавца или в указанный срок;
  • Также в документе прописывается и ряд дополнительных условий:
    • Срок возврата;
    • Способ погашения (частями, или единоразовой выплатой);
    • Процентная ставка;
    • Дата и место подписания договора;
    • Обязанности и права обеих сторон;
    • Форс-мажорные обстоятельства;
    • Реквизиты заимодавца и заемщика;
    • Подписи сторон.

Несколько важных моментов, которые обязательно следует учитывать, если договор займа беспроцентный, то занимающая сторона должна уплатить налог на прибыль, полученную от данной сделки.

Если в договоре не указывается срок погашения займа, он считается бессрочным. В таком случае, денежные средства должны быть возвращены заимодавцу в полном объеме не позднее 30-ти дневного срока с момента его востребования. Просмотреть образец такого договора, а также скачать его онлайн можно на нашем сайте.

Подробнее о займе иностранцам, вы сможете узнать из данной статьи.

Об оформлении договора о займе вы можете узнать из следующего видео: