Образец договора займа с поручителем. Важные условия

Договор займа с поручителем

Для обеспечения гарантий возврата кредитных средств, кредиторы часто идут на заключение договора займа с поручителем потенциального заемщика. Также часто заемщики прибегают к помощи поручителей при оформлении ипотеки, автокредитов или получения значительно большей суммы наличными.

В качестве поручителя не обязательно должен быть человек, имеющий родственную связь с заемщиком. Это могут быть другие знакомые или родственники заемщика, которые дают согласие нести ответственность в случае неисполнения им кредитных обязательств.

Образец договора займа с поручителем

В законодательной базе не содержится стандартного образца договора займа под поручительство, но четко прописано, что такой вид соглашения заключается исключительно в письменном виде. Если договор заключен каким-либо иным способом (электронный вариант или устное соглашение), то такой договор не считается действительным.

Соглашение, которое заключается с поручителем, предусматривает гарантию возврата денежных средств полученных заемщиком, путем передачи прав исполнения кредитных обязательств поручителю. Такой договор состоит из следующих пунктов:

  • основные сведения о кредитующей организации и поручителе;
  • период действия соглашения;
  • все права и обязанности, не только поручителя по кредиту, но и кредитующей стороны;
  • основания для вступления в силу ответственности и сама ответственность поручителя за невыполнение своих обязанностей согласно текущему договору;
  • сроки поручительства;
  • порядок и условия аннуляции договора или его изменение;
  • заключительные пункты, в которых могут быть прописаны различные форс-мажорные обстоятельства, при которых данный документ может быть аннулирован, и возможные методы решения спорных ситуаций.

Банковские организации могут вписывать в договор любые пункты по своему усмотрению. Также корректировать пункты договора может и поручитель в случае, когда какой-то пункт является для него неприемлемым.

Важно знать! Если во время судебных разбирательств, судом будет установлено, что кредитор предоставил поручителю стандартную форму договора, без возможности внесения правок и предложения своих условий, то такой договор можно оспорить.

Статья 361 Гражданского кодекса гласит о том, что договор может заключаться по отношению обязательств, которые появятся в будущем. При этом соглашение считается действительным в момент его подписания.

Существуют случаи, когда в договоре не указывалось то, что поручитель должен выплачивать задолженность заемщика по штрафам и процентам. В таких случаях поручитель только частично исполняет обязанности заемщика, а именно внося за него выплаты по основной задолженности.

Важно знать! Если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности по кредиту, то вся задолженность передается поручителю. При этом поручитель не имеет никаких прав на приобретенную в кредит собственность.

Стороны соглашения

В качестве сторон соглашения под поручительство обычно выступают кредитор и сам поручитель. Человек, оформляющий кредит, не принимает участия в подписании документов поручителем и кредитующей организацией. Более того, есть постановление Пленума ВАС № 42, в котором говориться о том, что договор о поручительстве может быть оформлен без согласия и уведомления заемщика. Такой договор также считается действительным до тех пор, пока заемщик не докажет в суде то, что он может повлечь за собой негативные последствия для заемщика. В таком случае договор могут признать недействительным.

Заключаться соглашение о поручительстве может как между физическими лицами, так и между юридическими. Если обе стороны являются юридическими лицами, то такой договор не имеет существенных отличий от договора с физ. лицом. В первом случае меняется только шапка договора. Указываются названия организаций, а также ФИО и занимаемую должность лиц, выступающих от имени фирмы. При этом такой человек должен иметь документально подтвержденное разрешение действовать от имени организации.

Также возможны варианты, когда в качестве поручителя для физического лица выступает его работодатель (юридическое лицо). В остальном же процедура подписания документов идентична для всех.