Можно ли исправить плохую кредитную историю? Как?

Как исправить кредитную историю?

Современная деятельность человека вращается вокруг финансовых операций разного рода. Это касается кредитов и займов на потребности личного характера, недвижимости, бизнеса. Кредитная история — это информативные данные, которые отображают все действия заёмщика за определённый период. Всевозможные нарушения, если есть просрочки по выплатам процентов, погашений образуют плохую кредитную историю. Это касается как прошлых так и текущих кредитов.

Если кредитная история была испорчена в прошлом, а сейчас есть потребность в заёмных средствах, вероятность того, что банки будут отказывать в оказании подобной услуги, очень велика. Можно ли исправить такую ситуацию и как это сделать?

Как узнать свою кредитную историю?

Для начала заёмщику необходимо узнать всю подробную информацию по собственной кредитной истории и сопоставить факты с полученными данными. Так как вероятность мошенничества, ошибка внесения данных по причине человеческого фактора или неисправности работы программы — всегда может оказаться решающей в самый неподходящий момент. Возможно это сделать с помощью Бюро Кредитных Историй. Эта коммерческая организация, которая собирает, систематизирует и хранит все сведения по заёмщику.

Получить такой отчёт можно несколькими способами:

  • собственное присутствие в отделении;
  • отправление письма с запросом;
  • в онлайн режиме, зарегистрировавшись на сайте и получив доступ к информации.

В случае выявления заёмщиком нарушений, неверных сведений в собственной кредитной истории, необходимо обратиться в банк либо структуру, в которой был взят займ, для написания заявления на исправление.

Внимание! Подобная ситуация будет рассмотрена только в том случае, если заёмщик предоставит достоверные доказательства, подтверждающие факт нарушения. Например, кредит погашен, а в истории сведения противоположные. Заёмщик имеет квитанции о платежах, отчёты, письма, документы — подтверждающие закрытия займа. В этом случае, он может обратиться с корректировкой и реабилитировать историю. Образец заявления на исправление выдаёт организация, в которую обратился клиент. Зачастую это выглядит в форме анкеты.

Что должно содержаться в заявлении:

  • сведения об заявителе (ф.и.о., дата рождения, паспортные данные, реквизиты для юридических лиц);
  • изложение недостоверных данных и что требуется откорректировать;
  • просьба о рассмотрении;
  • дата, подпись, печать.

Заявление рассматривается в течении 30 — ти дневного срока. В случае положительного результата, данные будут исправлены и заёмщика обязаны уведомить. Если в просьбе будет отказано — значит бюро не нашло подтверждения предоставленной информации. Заёмщик имеет право обратиться в суд.

Важно! На данный момент в интернет — пространстве существует много предложений от частных лиц, об исправлении плохих кредитных историй за деньги. Стоит отнестись к этому со всей осторожностью. Улучшать таким образом собственные сведения опасно, так как есть вероятность наткнуться на мошенничество.

Что сделать чтобы начать исправлять ситуацию уже сегодня? Если нет текущего кредита, но необходимо очистить честное имя перед банковскими и финансовыми структурами с целью дальнейшего сотрудничества. Хороший способ — это микрозаймы. Микрофинансовые (МФО) организации предоставляют займы на разные суммы и сроки. Заёмщик выполняя требования и условия кредитора своевременно — получает положительную отметку в собственной кредитной истории. Это не быстрый вариант, но таким образом, повышается рейтинг заёмщика. Хорошие сведения перекрывают плохие.

Как исправить кредитную историю через интернет?

Зачастую МФО предоставляют займы клиентам даже с очень плохой кредитной историей, для заёмщика это шанс. Исправлять ситуацию можно начинать онлайн. Подобного рода организации дают деньги, производя оформление через интернет — сайт с возможностью перечисления средств на карту. Через какое время реально корректируется ситуация по черной кредитной истории? Всё зависит от того, какие нарушения были допущены ранее и насколько запятнана репутация заёмщика.

Полезная информация! Если нет цели сотрудничать с финансовыми структурами в ближайшее время, есть стабильный и постоянный заработок и изменений не предвидится, возможно, необходимо элементарно подождать. Сведения по кредитным историям сохраняются на протяжении 5 лет. После, информация обнуляется и перестаёт быть актуальной.

Если кредит действующий и нет возможности производить регулярные обязательные выплаты, а очернять кредитную историю нет желания, стоит обратиться в банк или организацию, где был взят займ. Уклонение от обязательств приведёт заёмщика не только к ухудшению собственной истории, но и к дальнейшим проблемам, вплоть до общения в коллекторными службами. Которые начинают портить жизнь не только клиенту — должнику, но и всем близким в окружении.

По предъявлению данных от заёмщика кредитору о невозможности производить оплаты по тем или иным причинам, дают основания организации или банку на предоставления каникул. Заёмщик имеет право обратиться с просьбой о реструктуризации займа.

Отзывы

«Была тяжелая ситуация с двумя кредитами. Один потребительский, другой автокредит. Я родила, и больше не смогла оплачивать кредит на машину. 6 месяцев были просрочки по автокредиту, в итоге я их закрыла, но банк выставил всю сумму к оплате. Автомобиль был продан и кредит в итоге полностью погашен. По потребительскому кредиту сделана реструктуризация. Из-за автокредита кредитная история у меня испорчена. Спустя 8 месяцев захотела взять ипотечный кредит — банк в получении отказал. Но кредитный менеджер посоветовала взять несколько потребительских небольших кредитов и своевременно их оплатить. Я так и сделали. Ещё через год обратилась в банк с повторной просьбой, взяв справку об оплате просрочек по автокредиту. На кредит дали добро. Вот такая история, возможно, будет полезна.»

Ирина, 34 года, г. Тула

«Когда — то взял кредит у банка для раскрутки собственного бизнеса. В итоге залез в долги, были просрочки годовые. Ситуация была патовой. Общался с представителями банка, они пошли на встречу и предоставили каникулы на 6 месяцев. Это помогло мне выбраться из сложностей. В итоге кредит был закрыт, но кредитная линия испорчена. Хотел взять кредит на автомобиль, не помешал бы для работы, банк отказал. Еще 2 года назад я этого не осознавал, теперь понимаю важность хорошей кредитной истории.»

Сергей, 40 лет, г. Челябинск

Полезные советы по исправлению кредитной истории от людей с похожей ситуацией

«Здравствуйте! Были большие проблемы по просрочкам и закрытию кредита. В связи с этим, оказалась в черном списке. Банковские сотрудники мне рассказали, что кредитная история обновляется ежегодно. Если в течении года выплачивается полностью долг и закрывается кредит, то в следующем году в черном списке может клиента и не быть. А чтоб повысить рейтинг по кредитной истории, я брала технику в кредит, быстро выплачивала. На данный момент банки сами предлагают мне кредиты, но для меня пока не актуально. Поищите в интернете Бюро Кредитных Историй, они тоже проводят консультации по исправлению кредитных историй.»

Анна, 37 лет, г. Москва

«В моем банке кредит дают охотно и на большие суммы, если есть активное движение средств на дебетовых картах (в этом банке, естественно). Можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя его оплатить, затем взять кредит побольше и т.д. Кредитную историю уже никуда не денешь, но в глазах банков такой человек будет выглядеть исправившимся.»

Станислав, 28 лет, г. Москва

Банки исправляющие кредитную историю

Не только организации, предоставляющие микрозаймы, могут помочь в исправлении кредитных историй. Некоторые банки, помогающие заёмщикам, доказать свою платежеспособность, дают возможность очистить репутацию клиента. Основанием для таких банков является не только выписки с БКИ, но и подтверждающие документы о текущей платежеспособности, данные по приобретению крупных материальных ценностей, квитанции об оплате коммунальных платежей.

Какие банки исправляют плохие кредитные истории? ОТП — банк принимает во внимание дополнительные сведения о клиенте при принятии решении по выдаче кредитов. Банк «Нейва» работает с заёмщиками у которых, запятнана репутация. ВУЗ — банк в частном порядке рассматривает истории клиентов и детально разбирается в причинах просрочек и платежеспособности заёмщиков на данный период. Здесь можно столкнуться с тем, что по плохим кредитным линиям могут выдаваться кредиты с завышенными процентными ставками.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Можно воспользоваться кредитными картами Тинькофф или Альфа — банка. Такие варианты помогают очистить репутацию. Выдача средств происходит на беспроцентной основе, но заёмщик обязан вернуть в течении определённого времени использованные деньги обязательными ежемесячными платежами.

Сбербанк также занимается выдачей кредитных карт без процентов. Своевременно внося платежи, клиент получает возможность на увеличение лимита по карте.

Некоторые банки позволяют заёмщикам с черной репутацией брать потребительские небольшие кредиты на бытовую технику или другие материальные ценности с целью исправления кредитных историй. Доказав свою платежеспособность, заёмщик получает возможность взять кредит на автомобиль или ипотеку под поручительство.

Важно! Информация по кредитным историям обновляется ежегодно. Для того, чтоб владеть ситуацией, необходимо каждый год давать запрос на получения данных. Клиент может сделать платёж своевременно, но зачисление денежных средств произошло через три дня — образовалась просрочка по платежу. Эта информация автоматически попадает в базу и узнается заёмщиком постфактум.

Каждый имеет право выбирать подходящий способ исправление плохой кредитной истории под свои возможности и цели.

Узнайте о базовых правилах по исправлению кредитной истории, посмотрев ролик: