Можно ли рефинансировать займ в банке? Как это сделать?

Как происходит рефинансирование займов?

Вы оформили кредит, но недовольны некоторыми условиями? Желаете снизить процентную ставку, увеличить срок и изменить другие критерии? Тогда нужно воспользоваться соответствующими услугами.

Основной целью рефинансирования любого кредита является снижение переплат, создание удобных условий покрытия займа.

Как правило, при оформлении кредита, его условия оптимальны в сравнении с другими предложениями. Но из-за постоянных обновлений кредитных продуктов на рынок выходят новые и более выгодные предложения.

Не всем известно, можно ли рефинансировать кредит и где это делается. Такую процедуру можно провести в следующих случаях:

  • При завышенной ставке из-за плохой кредитной истории;
  • При отсутствии справки, подтверждающей уровень дохода;
  • При невнимательном подписании договора, когда были пропущены важные пункты.

Рефинансирование позволяет экономить средства и снижать нагрузку на бюджет. Схема погашения рассчитывается дифференциальным способом, постепенно сокращаясь к концу срока. Клиент сначала оплачивает кредит, а не проценты. Рефинансирование для банка становится выгодным в привлечении платежеспособных клиентов.

Оформить заявку на перекредитование можно онлайн или в любом банке. В зависимости от условий, заказчик может подписать договор без поручителей, справок с указанием срока и процентных ставок. Рефинансирование осуществляется открытием кредитной линии, выдачей карты или наличными. Обслуживание проводится для клиентов с просрочками или плохой кредитной историей.

Многие отзывы клиентов говорят о выгоде такой услуги, так как сокращается сумма ежемесячного платежа.

Как производится рефинансирование займов МФО?

Выдача микрозаймов осуществляется без тщательной проверки платежеспособности клиента и его кредитной истории. Из-за повышенного риска устанавливаются ограничения на перекредитование в микрофинансовых организациях.

Проще выполнить такую процедуру на раннем этапе, при исправной уплате долга. Обладателям хорошей кредитной истории становятся доступны продукты в любом финансовом учреждении. В сравнении с большими годовыми процентами от МФО, будет проще получить даже не очень выгодный микрозаем со страховкой. Круг возможностей сужается при допущенной просрочке, когда выходом из ситуации будет только новый заем в своей компании или рефинансирование в другой МФО.

Но можно улучшить условия, так как во многих микрофинансовых организациях выдача следующего займа осуществляется под выгодный процент. Даже при отсутствии залога и высоком долге остается возможность перекредитования.

Следует отметить следующие варианты рефинансирования микрозайма:

  • Услуги банка. Иногда клиенты МФО оформляют перекредитование в банках. При этом применяется новый потребительский кредит, которым осуществляется погашение микрозайма. Это осуществляется на раннем этапе появления долга. Обычно сумма кредитования не более 30 тысяч, поэтому взять кредит на эту сумму денег с хорошей кредитной историей не сложно.
    Отличным вариантом будет получение займа без предоставления документа о доходах или получение кредитной карточки. Только МФО не проверяют кредитную историю клиента, а банки обязательно проводят ее анализ.
    Вероятность получения долгового рефинансирования в банке повышается при отсутствии плохой КИ и просрочек, высоком доходе, постоянном проживании в регионе расположения банка и наличии ликвидного имущества.
  • Рефинансирование займов в другой микрофинансовой организации. Если банк отказывается давать кредит, а задолженность увеличивается, то можно оформить деньги под залог. Одним из недостатков перекредитования является сдача справки о доходах, а также наличие поручителей (при сумме более 300 тысяч рублей).
  • Переоформление микрозайма в этой же микрофинансовой организации. По сути, такая услуга связана с заработком на проблемах заемщика. Если плательщик не может вносить очередную плату, то МФО продлевает срок возвращения на определенное число дней (определяется правилами). За каждый пролонгируемый день оплачиваются проценты.
    Таким способом рефинансирования пользоваться удобно, если есть уверенность поступления средств в период продленного микрокредита. Иначе долг будет увеличиваться с начислением штрафов.

Перед тем как оформить услугу, следует проверить, какие банки рефинансируют. У всех почти стандартная схема перекредитования, основанная на оформлении онлайн-заявки, по которой решение принимается не более суток. После сдачи сканированных копий договоров о рефинансируемых займах, МФО предложит выбрать величину ежемесячной платы, предложит оптимальную программу погашения и период погашения. В договоре будет указываться цель, величина, условия погашения с реквизитами получателя средств. Перечисление денег осуществляется на счет прежнего кредитора.

Процедура рефинансирования микрозайма в банке схожа с новым кредитованием. Заемщик обращается в банк, сдает пакет документов с заявкой и ждет одобрения. Затем он получает средства и погашает долговой заем.

Рефинансирование ипотечного займа

Теперь рассмотрим, что значит перекредитование ипотеки. Формально это будет кредит с низким процентом, который погашает ипотеку. Его оформляют для улучшения условий займа, когда клиент недоволен величиной ежемесячной платы, качеством обслуживания или планирует убрать жилье из залога.

Основные варианты перекредитования ипотеки следующие:

  • Замена банка держателя залога. С получением жилищного кредита в новой кредитной компании осуществляется передача залога. Процедура удобна удешевлением ипотеки в сравнении с начальным предложением. Также возможно объединение нескольких ссуд в один кредит с залогом квартиры;
  • Выведение жилья из залога. Для этого оформляется потребительский заем без залога и им закрывается ипотека. Несмотря на повышение суммы кредита, квартира освобождается, переходит в полное распоряжение клиента.

Рефинансирование для ипотечного кредитования обладает некоторыми достоинствами:

  1. Это средство снижения ежемесячной платы, оформление ипотеки на любой срок. Но при небольшой разнице в ставках повысится переплата;
  2. Снижается плата. Если сократить ипотечные сроки, оставить плату прежней после рефинансирования, то размер переплаты по процентной ставке за каждый месяц снизится;
  3. Замена валюты займа. Это новая возможность для потребителей, которые взяли ипотеку в долларах. Но не в каждом банке можно заменить валюту займа;
  4. Снимается обременение с квартиры. Это производится при замене ипотеки потребительским кредитом. Многие банки предлагают это выполнять с минимальными потерями. В результате жилье перестает быть залогом банка, поэтому квартиру можно продавать без обращения к услугам специалистов;
  5. Увеличение комфортности обслуживания. В некоторых банках имеются интернет-банки, чтобы заемщикам не нужно было пользоваться терминалами, банкоматами или отделениями.

Однако при аннуитетных платежах перекредитование во второй части займа становится невыгодным. Клиент оплачивает основные проценты в первые годы. Также рефинансирование связано с дополнительными затратами, сдачей документов и прохождением всех этапов.

Банки, предлагающие услуги по рефинансированию

Выделим основные банки, которые предлагают выгодные условия по рефинансированию:

  1. Альфа-банк. В банке предлагаются интересные условия с минимальной ставкой от 11,99% в год;
  2. Тинькофф. При оформлении карты заявителю одобряется необходимый лимит средств, которыми можно погасить задолженность в другой организации;
  3. Уральский банк. Требуется минимальный комплект документов со ставкой 15-19%;
  4. Росбанк. Предлагается выгодное оформление услуги со ставкой 12-17%.

Обычно рефинансирование становится подходящим выбором при появлении финансовых затруднений, высокой ежемесячной плате. Предусматривается получение займа с более лояльными условиями.