Мини займы круглосуточно: наличными и на карту

Мини займ

Использование кредита или банковского займа, как финансового инструмента, прочно вошло в практику не только среди коммерческих компаний, состоятельных граждан, но ими стало пользоваться практически подавляющее большинство населения.

Это стало возможным благодаря тому, что на рынок кредитования, где всегда традиционно и безраздельно господствовали банки, которые монопольно диктовали свои условия и процентные ставки, пришло множество других типов бизнеса, работающих с кредитами для населения. Это, так называемый, рынок мини займов, где основную долю занимают микрофинансовые организации.

Именно с помощью них стало возможным получить кредит до зарплаты, на пару дней, чтобы, например, заплатить штраф в ГИБДД. Причем размеры кредитов, удобство их перечисления, погашения, и самое главное — отсутствие лишней бюрократической волокиты, сделали мини займы более привлекательными, чем обычный банковский кредит.

В этой статье будет рассказано о том, что такое мини займы, для чего они предназначены, какую форму имеют и как следует с ними обращаться, чтобы получить только положительные впечатления, а не головную боль и общение с разными малоприятными судебными приставами или коллекторскими агентствами.

Мини заем – что это такое и для чего он предназначен

Мини заем – это кредит, получаемый заемщиком на короткий временной период и предназначенный для решения каких-то срочных небольших финансовых задач.

Основные характеристики мини займов:

  1. Сроки кредитования. Как правило, мини займы редко выдаются на срок более, чем 30 дней.
    Предельные суммы кредитования по мини займам также сильно отличаются от традиционных банковских кредитных продуктов. Обычно предельный лимит долга по мини займу составляет 30 000-50 000 рублей.
    Такой небольшой размер кредита, выдаваемый МФО (микрофинансовой организацией) позволяет ей сохранить контроль над риском, так как большинство заемщиков по таким кредитам не всегда имеют кредитные истории, а если и имеют, то не всегда положительные.
  2. Ставка кредита по мини займам тоже отличается от банковской, причем в несколько раз. Обычно МФО работают по суточной ставке кредита, а не в годовом выражении, как это принято в обычных банках. Средняя ставка по мини займам находится в диапазоне от 1% до 3% в день или в сутки.
    Если пересчитывать такой суточный процент в месячную ставку, то такой кредит будет обходиться заемщику в 30% — 90% в месяц.
    В годовом выражении это будут цифры с тремя нулями, и естественно, это лишний раз говорит о том, что мини заем не предназначен для того, чтобы держать такой долг не только месяцами, но и неделями. Тут следует понимать, что каждый лишний день увеличивает сумму долга на довольно большой процент.
  3. Процесс выдачи кредита в МФО по большинству типов мини займов также выгодно отличает этот вариант решения финансовых проблем заемщиков. Как правило, чтобы получить мини заем, достаточно иметь паспорт, если подразумевается посещение офиса МФО.
    Если же имеется решение воспользоваться для получения мини займа мобильным сервисом МФО или через ее сайт онлайн, то нужны только паспортные данные, или контакты, по которым менеджер или администратор компании может связаться с клиентом.
  4. Форма выдачи кредита или мини займа также имеет различные варианты. Так мини займ можно получить на свою банковскую карту, на электронный кошелек в платежной системе и перечислить на счет интернет-магазина, организации, которая занимается услугами ЖКХ, и даже на свой мобильный телефон, откуда уже можно кредит получить наличными, с помощью банкомата или платежного терминала.
  5. Скорость выдачи. Средний срок рассмотрения заявки по выдаче мини займа, редко превышает 1 час, и если у заемщика все нормально с кредитной историей, то процесс рассмотрения и подтверждения заявки по паспорту занимает всего каких-то 10-20 минут. Что никак не сравнить с процедурой проверки платежеспособности клиента в банке, которая там может занять несколько дней.
  6. Режим работы. МФО работают фактически круглосуточно, без праздничных дней и выходных. Действительно, мини заем предназначен для решения срочных проблем, которые могут возникнуть тогда, когда все банки не работают, и взять пару тысяч рублей до понедельника можно только в МФО, работающих через сеть интернет и мобильные приложения на смартфоне.
  7. Использование залога. По некоторым типам мини займов, МФО для страхования от риска могут применять схемы обеспечения в виде залога имущества или под залог ипотеки. Но такое встречается крайне редко и вообще использовать для залога недвижимость, чтобы получить мини заем на 10 000 рублей, да еще под немыслимые проценты, было бы верхом неосмотрительности со стороны заемщика.

Таким образом, мини заем имеет свои преимущества в скорости выдачи кредита, оперативности обработки заявок клиентов. Однако все эти положительные моменты перевешивает процентная ставка такого микрокредита. Поэтому, прежде чем взять подобный мини заем, нужно хорошо подумать, даже если деньги берутся в долг всего лишь до завтрашнего утра.

Мини заем на Киви-кошелек

Нередко человек попадает в такие ситуации, когда нужны срочно деньги, но у него нет под рукой паспорта, каких-то документов, которые могли бы служить основанием для получения кредита даже в МФО.

В таких ситуациях может сильно выручить наличие электронного кошелька в какой-нибудь известной платежной системе. Например, если имеется у клиента регистрация в Киви. Кошельке, то процесс оформления и получение наличными мини займа сильно упрощается. Для этого, при заполнении заявки в МФО, нужно указать только свой номер кошелька и адрес электронной почты (для подтверждения финансовой транзакции).

Дело в том, что при регистрации электронных кошельков, все платежные системы запрашивают паспортные данные (без этого его открыть невозможно) и другие реквизиты, которые позволяют идентифицировать пользователя платежными сервисами. Поэтому наличие такого кошелька фактически может способствовать получению займа без паспортных данных и прочих документов при обращении за ним в МФО и другие подобные организации.

Самое интересное, что получив мини заем на какой-либо электронный кошелек, например, на Яндекс. Деньги, можно полученным кредитом распорядиться различными способами. Можно перечислить деньги на счет мобильного телефона, чтобы расплатиться за услуги связи или даже обналичить. Можно также перечислить деньги на свой расчетный счет или на банковскую карту, если она привязана к такому электронному кошельку. А также заплатить штрафы, коммунальные услуги или за покупки, сделанные в интернет-магазине.

Мини заем на банковскую карту

Если у заемщика имеется банковская карта (кредитная или дебетовая), то это также намного облегчает процесс получения мини займа в МФО. Суть заключается в том, что имея банковскую карту на свое имя, клиент как бы уже свидетельствует о том, что у него имеется некоторая кредитная история, которую нетрудно проверить через базу данных должников или бюро кредитных историй.

Однако нужно понимать, что не всякая карта и не всякого банка может быть прията МФО в качестве надежного основания для того, чтобы дать заем. Как правило, карте Сбербанка доверяют безотказно. Вызывают одобрение карты ВТБ, Альфа банка и других, что входят в первую двадцатку банков, работающих в России или СНГ. Такой рейтинг можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ.

Процесс выдачи мини займа для владельцев кредитной карты надежного банка может вообще обойтись без всякой дополнительной верификации — без проверки платежеспособности, предоставления каких-то документов и фактически это делается мгновенно. Всего одна-две минуты на то, чтобы оформить заявку в кредитной компании.

Получение мини займа без проверки кредитной истории

Конкуренция на рынке кредитования очень сильная и каждая МФО старается привлечь на свою сторону всех потенциально возможных клиентов. Нередко дело доходит до того, что МФО практикуют выдачу займов без проверки кредитной истории, без отказа и многочисленных справок.

Как правило, все, что они требуют от должника – это либо представить документ, надежно идентифицирующий заемщика, чтобы его можно было потом найти, либо через предоставление залога. Таким залогом, как правило, служит какое либо ценное имущество — автомобиль и даже недвижимость. Тем самым МФО как бы страхуется от возможных рисков неплатежеспособности заемщика.

Выдача кредита без проверки кредитной истории чревата не только тем, что клиенту придется заплатить высокий процент по кредиту, но и тем, что если использовать имущество в качестве залога, то к заемщику могут быть применены мошеннические схемы. В частности, могут быть созданы искусственно условия, чтобы долг был не погашен вовремя и заемщик был вынужден продать свое имущество, используемое как залог.

Мини заем с плохой кредитной историей

МФО, работая на рискованном рынке микро кредитования, вполне осознают и просчитывают все риски, связанные с их потенциальными заемщиками. Одним из таких направлений работы с рискованными заемщиками, является выдача мини займов даже тем, кто имеет непогашенными несколько кредитов с просрочками, и вообще имеет весьма негативную кредитную историю.

Получение кредита подобным заемщиком (в том числе и когда он требуется срочно) мало отличается от стандартных форматов работы с другими категориями должников, но с единственным отличием — от должника потребуется какой-либо залог, либо будет предложено принять более высокую ставку процента по займу.

Вообще нужно отметить то, что МФО, выдавая такие кредиты, опирается на относительно надежную статистику, которая говорит, что процент невозврата кредитов находится в среднем на уровне 10- 15%, и мало зависит от страны.

МФО, выдавая срочный кредит ненадежному заемщику, рассчитывает на то, что более добросовестные компенсируют потенциальные потери. Таким образом, два займа из десяти, по которым нет платежа, будут компенсированы другими восемью, по которым будет произведено своевременное погашение кредитов.

Мини заем пенсионерам

Нужно отметить, что МФО работают практически со всеми категориями населения, со всеми возрастными группами. Минимальный возрастной порог клиента МФО — 18 лет, хотя есть прецеденты, когда займы выдаются и несовершеннолетним, которые имеют паспорт, выдаваемый с 14 лет. Но такие займы при судебных разбирательствах могут быть признаны юридически недействительными или ничтожными.

Нечто схожее касается и пенсионеров. Обычно верхний возрастной предел, по которому выдаются кредиты, составляет около 70 лет. Но МФО работают и с пенсионерами более старшего возраста. Главное для кредитной организации , чтобы пенсионер получал стабильную пенсию и чем она выше, тем более щедрые условия кредитования предлагает МФО заемщику.

Для получения пенсионеру кредита в МФО достаточно предоставить свое пенсионное удостоверение или выписку из пенсионного фонда о количестве выплачиваемых пенсионных денег.

Остались невыясненные моменты по теме мини займов онлайн? Это видео поможет разобраться с ними: