Помощь в рефинансировании микрозаймов

Помощь в рефинансировании микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов представляет собой перекредитование, то есть деятельность, направленная на получение нового кредита с целью погашения старого долга. Как правило, данное мероприятие необходимо, если клиента не устраивают условия микрозайма и он хочет перезаключить новый заём в другой финансовой организации на более выгодных условиях.

Обычно после рефинансирования увеличивается срок возврата денежных средств и, как следствие, уменьшается величина ежемесячных платежей. Также может измениться в меньшую сторону процентная ставка по кредиту.

В зависимости от того, хорошая ли кредитная история у нуждающегося в финансовой помощи клиента, у него имеется несколько вариантов для оформления рефинансирования старого займа. Если у вас кредитная история без просрочек по старым займам, то можно смело обращаться в банковские организации. Естественно, этот способ погашения текущих микрокредитов наиболее благоприятен, так как многие клиенты отмечают в своих отзывах следующие преимущества в работе с банками:

  1. Значительно меньшая процентная ставка по кредиту, нежели чем у микрофинансовых организаций или же агентств;
  2. Возможность оформить займ на длительный срок и при этом составить наиболее благоприятный график погашения платежей;
  3. Займы на погашение старого долга выдаются на индивидуальных условиях.

Ниже приведён список банков, которые ведут свою деятельность с рефинансированием микрозаймов:

  1. «Тинькофф Банк». Данный банк предлагает не только получить специальную кредитную карту и оформить лимит без справки о доходах, но и использовать беспроцентный период займа вплоть до четырёх месяцев. Кроме того, возможность объединения нескольких микрозаймов в один долг позволяет в значительной степени снизить общую процентную ставку по микрокредиту;
  2. «Ренессанс Кредит» — позволяет оформить рефинансирование микрозайма только лишь по паспорту и второму документу, подтверждающему личность клиента (военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство и так далее). Условия выдачи займа на погашение старого долга позволяют обращаться даже пенсионерам, которые не достигли 70-летней возрастной отметки;
  3. «УБРиР» — ещё один весьма привлекательный способ погашения текущих долгов. Деньги выдаются наличным способом без поручителей и справок о доходах. Срок кредитования может растянуться до нескольких лет, что позволяет без особых проблем решить все обязательства по кредитованию.

Значительно сложнее обстоят дела при рефинансировании микрозаймов у клиентов, которые имеют неудовлетворительную кредитную историю. Ведь, если обращаться в банковскую организацию, то с большой долей вероятности поступит отказ в рефинансировании долга. У вас наверняка возникает вопрос «А что же делать в таком случае?». Чуть ли ни единственно верным решением является другая микрофинансовая организация.

Ключевым преимуществом МФО многие клиенты отмечают возможность срочного оформления любого типа микрозаймов, в том числе и рефинансирование. Помимо этого, организации данного типа не требуют наличия кредитной истории у обратившегося за помощью клиента. Именно поэтому в большинстве случаев процесс оформления занимает не больше 20 минут, после чего средства направляются на погашение долга. Существенным минусом микрофинансовых компаний является то, что зачастую улучшить условия кредитования не получается.

Важно! Если МФК выдаёт денежные средства с плохой кредитной историей или вовсе без неё, то процентная ставка будет заметно выше и считать такой тип рефинансирования выгодным вряд ли стоит!

Важно знать, что если сумма рефинансируемого кредита существенная, то выдать новый займ для его погашения необходимо будет под залог недвижимости или другого ценного имущества. Это своего рода гарантия для финансовой организации, что заёмные средства будут возвращены.

Агентства по рефинансированию микрозаймов

Высокая популярность организаций по выдаче микрозаймов (МФО), а также их рефинансированию объясняется тем, что граждане очень ценят высокую скорость обслуживания и в целом удобство оформления займа. По сути, оформить заявку на рефинансирование старого долга и погасить его можно за одни сутки, а в большинстве случаев и ещё быстрее. Но стоит понимать, что оказание данного типа микрофинансовых услуг (МКУ) сопровождается высокой процентной ставкой.

Если вы столкнулись с подобного рода проблемой, то хорошим вариантом является использование специальных агентств по рефинансированию микрозаймов. К их особенностям можно отнести то, что они рефинансируют долговые суммы от 20 000 до 500 000 рублей, с годовой процентной ставкой от 62% сроком до 5 лет.

Помимо этого, стоит отметить что процесс оформления можно произвести посредством онлайн-режима на официальном сайте выбранной организации. Ярким примером подобного рода компаний является сайт «ООО МКК «Микрозайм-СТ»», который пользуется огромным спросом среди пользователей сети интернет. Для того, чтобы оформить рефинансирование микрозайма необходимо заполнить анкету-заявление на сайте компании, где необходимо указать паспортные данные, действующий номер мобильного телефона и другую контактную информацию.

После того, как компания примет решение о выдаче займа, клиенту придёт СМС-оповещение на указанный мобильный телефон или адрес электронной почты. В случае, если ответ положительный, то от заёмщика потребуется передача копии долговых соглашений, а также выбор приемлемых для него условий перекредитования. Далее следует всё зафиксировать собственной подписью в договоре. Затем агентство оплачивает текущую задолженность и подтверждает это соответствующими документами. Заёмщику следует лишь оплачивать микрозайм по новым, более выгодным условиям.

Какие банки могут помочь с рефинансированием микрозаймов?

Острой необходимость в рефинансировании микрозаймов является то, что большинство микрофинансовых организаций выдают свои займы на срок, не более 30 дней, под крайне высокий ежедневный процент. И для многих обратившихся клиентов это становится проблемой, так как малейшая неуплата оборачивается в существенную финансовую сумму ввиду процентных начислений. Именно поэтому очень кстати использовать специальные банковские программы по рефинансированию микрозаймов, выданных МФО. Обусловлено это тем, что банки позволяют увеличить срок погашения долговой суммы на несколько лет, что в значительной степени снимет финансовую нагрузку.

Важно! Лучше всего использовать для рефинансирования микрозайма тот банк, которым постоянно пользуется клиент. Есть большая вероятность того, что своим постоянным пользователям финансовая организация предложен ещё более выгодные условия, в виде пониженной процентной ставки или более удобного графика погашения платежей!

Однако, стоит понимать, что шансы на одобрение рефинансирования микрозайма невелики, так как зачастую микрофинансовые организации выдают займы клиентам, у которых плохая кредитная история либо вовсе не подтверждён источник дохода. Именно поэтому банковские организации относятся с опаской к такому типу рефинансирования. И всё же стоит отметить те немногочисленные банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов:

  1. Сбербанк – условия данного банка позволяют объединить до 5 микрозаймов в один м фиксированной годовой процентной ставкой 13,5%, на общую сумму до 3 миллионов рублей и сроком погашения до 5 лет;
  2. Совкомбанк – как таковой, услуги рефинансирования микрозаймов в этом банке не существует. Однако, можно воспользоваться следующей программой, которая поможет в погашении текущего долга. «Кредит на любые цели» позволяет заполучить денежную сумму до 300 000 рублей, сроком до 3 лет, под годовую процентную ставку 14,9%. К возрасту заёмщика относятся более чем лояльно, ведь он составляет от 20 до 85 лет. Однако, стоит отметить, что банк потребует, как минимум 4-месячный стаж работы от клиента;
  3. Хоум Кредит – в список программ данного банка также не входит рефинансирование займов. Однако
  4. ВТБ 24 – осуществляет перевод микрозаймов и кредитов на собственные, более выгодные условия. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей со сроком погашения до 5 лет. Годовая процентная ставка составляет 12,5%;
  5. ОТП Банк – предлагает заполучить денежные средства наличным способом для самостоятельного погашения долга в микрофинансовой организации. Небольшой лимит выдаваемой денежной суммы компенсируется весьма приятной процентной ставкой – от 11,9%, с максимальным сроком займа до 5 лет.

Внимание! В ренессанс банке также можно оформить рефинансирование кредитной карты или же потребительских займов. Однако, банк не ведёт свою деятельность с микрозаймами, гарантией которых является залоговое имущество!

В случае, если у заёмщика возникают проблемы с платежом по займу и он нуждается в лучших условиях кредитного договора, то с существует ещё несколько вариантов решения проблемы. Во-первых, можно обратиться в ту МФО, где был получен микрозайм, с целью реструктуризации долга. Во-вторым, есть возможность обратиться в другую микрофинансовую компанию для оформления займа на более выгодных условиях. Ниже приведён список таких компаний, имеющих множество довольных клиентов:

  1. «Русмикрофинанс» — рефинансирование микрозаймов осуществляется на срок до 5 лет, с ежедневной процентной ставкой от 2%. Максимальный денежный лимит составляет 300 000 рублей. Важно учесть, что минимальный возраст заёмщика – 25 лет;
  2. «Аналитик Финанс» — данная организация не только выдаёт микрозаймы, но и помогает с рефинансированием долгов своих клиентов. В течение 3 дней компания готова выдать займ на более выгодных индивидуальных условиях, сроком до 60 месяцев. Годовая процентная ставка при этом будет составлять от 25 до 27,5%. Является отличным вариантом для исправления вашей кредитной истории;

Внимание! В наше стране Российский торгово-финансовый союз предоставляет консультативную, экспертную и информационную помощь по вопросам финансовой деятельности и её правового регулирования!

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если у человека с плохой кредитной историей возникает острая необходимость в денежных средствах для погашения текущего займа, выданного по невыгодным условиям, то кто сможет взяться за рефинансирование? Ведь банки крайне осторожно относятся к такому типу клиентов, которые в большинстве случаев оформляли микрозайм без предоставления кредитной истории, в которой могут быть также и просроченные платежи и справок о доходах.

Помощь можно найти среди других МФО, выдающих кредиты на более выгодных условиях в течение нескольких часов. Организации данного типа работают сравнительно с небольшими суммами, поэтому выдача микрозайма осуществляется без залогового имущества, как, например в банке. Кроме того, важно понимать, что практически все микрофинансовые организации выдают займы под ежедневную процентную ставку, а не годовую и срок погашения долга ограничивается несколькими месяцами.

Рефинансирование микрозаймов дистанционно

Рефинансирование микрозаймов в онлайн-режиме – это стандартная практика для всех микрофинансовых организаций. Для выдачи нового кредита не нужно обращаться в отделение компании, а достаточно лишь зарегистрироваться на сайте МФК и заполнить специальную анкету-заявление, в которой необходимо будет указать паспортные данные заёмщика и номер действующего мобильного телефона.

После отправки заявки на рассмотрения, быстро, в течение нескольких минут будет принято решение о выдаче и в случае положительного ответа, будет выслан специальный СМС-код с подтверждением.

Внимание! В анкете необходимо также указать требуемую денежную сумму для погашения долга и удобный для заёмщика график платежей!

Как сделать так, чтобы был дан положительный ответ по рефинансированию вашего долга? Как правило, в большинстве случаев процесс оформления перекредитования проходит без особых проблем и уже в этот же день денежные средства поступают на счёт долга. Однако, всё же существуют минимальные требования, которым должен соответствовать заёмщик.

В первую очередь, следует иметь паспорт гражданина РФ и регистрацию по месту жительства. Кроме того, возраст обратившегося клиента должен составлять от 21 до 65 лет. Шансы на то, что будет одобрена заявка молодому человеку, не имеющему военный билет, также минимальны.

И вдобавок к данной статье следует добавить, что неработающим пенсионерам также можно оформить рефинансирование микрозайма, вплоть до 75 лет. Хоть использование микрофинансовых организаций является процессом весьма удобным и быстрым, следует понимать, что условия выдачи займов любых типов построены таким образом, чтобы как можно больше забрать у клиента!

Обязательно посмотрите выпуск передачи, посвященный процессу рефинансирования займов в банке: