Калькулятор процентного займа. Образец договора

Процентный займ

Каждый гражданин как минимум один раз в своей жизни обращался в финансовые организации, чтобы оформить ссуду для себя на личные цели. А как же происходит данный процесс, если клиент – юридическое лицо? Об это расскажем в статье ниже.

Займ представляет собой договор между кредитором и заемщиком, по которому первый участник предоставляет свои денежные средства второму на конечный срок и за определенный процент с них.

Как при оформлении кредита получить часть денежных средств обратно?

Существуют различные виды кредитов, и для вычисления средневзвешенной ставки по ним необходимо рассчитать среднее значение. С ее помощью финансовые организации проводят анализ рынка финансовых операций. Это необходимо для корректировки тарифов по кредитным предложениям: увеличение или уменьшение.

Как пояснить экономический смысл для конечного пользователя в ситуациях, когда ставка по кредитному продукту растет? Ответ обосновать просто: финансовые организации должны получать материальную выгоду с любой сделки. Соответственно, они не будут заключать с заемщиком договор в убыток себе.

Клиент может заметить изменения в ставке, если будет использовать кредитный онлайн-калькулятор. Данное ПО доступно на официальных сайтах финансовых учреждений, а также на сторонних веб-ресурсах, основное направление которых финансовая деятельность.

Кредитный договор, который заемщик заключает с банком, подлежит обязательному налогообложению в соответствии с законодательством РФ.

Важно! За предоставление займа необходимо заплатить НДС, а при получении процентов с кредита – налог на прибыль.

При оформлении кредита можно получить возврат денежных средств, при условии, что займ будет целевым. То есть ситуации, когда ссуда выдается на определенную цель, например, на приобретение жилого имущества или оплату обучения. Предельная сумма возврата равняется налогу на прибыль, то есть 13%.

Для осуществления такой процедуры необходимо для начала обратиться в Федеральную налоговую службу, и проконсультироваться с инспектором. После этого предоставить необходимые документы, и ожидать получение денежных средств на номер счета, указанного в заявлении.

В сфере банковских займов существует такое понятие как переуступка или другое наименование – цессия. Само понятие переуступка подразумевает, что кредитор передает кредитный договор, который был выдан заемщику, другому кредитору. Основная причина, по которой оформляется договор переуступки – это невозможность финансовой организации взыскать с клиента задолженность по кредитному соглашению. Второй причина – это реорганизация предприятия или развод супругов.

Важно! Участие клиента при составлении договора цессии необязательно, а значит заемщик может не сразу узнать о том, что у него сменился кредитор.

Займ может существовать не только в виде денежных средств, но и в виде облигаций. Они являются более выгодной формой кредитования для заемщика. Котировки облигаций на финансовом рынке почти не подвергаются колебаниям.

Другое дело обстоит по акционерным сообществам. Они тоже могут выступать в роли заимодателей, но есть один нюанс. Рынок ценных бумаг с акциями подвержен резким колебаниям, что увеличивает риск потерять денежные средства и попасть в должники.

Условия экспресс-кредитов

Отдельным пунктом идут программы мгновенного предоставления займа, или как их еще называют экспресс-кредит. Условия очень простые: наличие паспорта у заемщика и заявки на оформление ссуды. Решение принимается в течение нескольких часов. В индивидуальных случаях финансовая организация может попросить предоставить второй дополнительный документ: ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военное удостоверение.

Но у таких займов есть и свои недостатки – высокая процентная ставка и маленькая сумма кредита по сравнению с обычным. Это связано с тем, что организации-кредиторы не требуют по таким ссудам залога или первоначального взноса, а также справку о подтверждении официального источника дохода.

Важно! Несмотря на льготные условия для получения займа, у финансовых организаций стоит ограничение на возраст: заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае ему может быть отказано или условия выдачи ссуды изменятся.

К примеру, финансовая организация «Кредито 24» специализируется на мгновенных займах для клиентов. Прежде чем подавать заявление на предоставление денежной ссуды, пользователь должен пройти регистрацию в системе и заполнить анкету. В ней указываются паспортные данные, рабочий и домашние телефоны, адрес и место работы.

Важно! Если заемщик официально считается безработным, то об этом стоит сообщить в анкете.

После проверки данных, клиент может оформить займ на себя сроком до 30 дней. Процентная ставка будет начисляться ежедневно и составляет обычно 1,9%. Предоставление кредитных средств возможно только перевод на банковскую карту. Исключением являются карты Visa Electron и Maestro – так как у них отсутствует CVV2-код. По микрозаймам доступно досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Процентный займ между юридическими лицами

Юридическое лицо может заключить договор займа как с банком, так и с другим юридическим лицом. Основное отличие между ними – в условиях кредитования. При оформлении ссуды с финансовой организацией, заемщик получает фиксированную ставку и ограниченный срок предоставления.

Во втором случае, юридические лица могут составить соглашение на более выгодных для себя условиях. Ограничение по сумме договоров займа отсутствует.

Важно! Следует помнить, что чем больше значение ссуды, тем выше налог на прибыль при уплате.

Соглашение о займе между юридическими лицами составляется по определённому образцу, и должно включать в себя следующие пункты:

  1. Основные положения;
  2. Предмет соглашения, в котором прописываются значение ссуды, тариф и срок ее действия;
  3. Права и обязанности каждого из участников соглашения;
  4. Форс-мажорные обстоятельства;
  5. Период действия договора;
  6. Иные условия, если это необходимо;
  7. Дополнительные приложения к договору.

После подписания, договор и приложения должны быть заверены у нотариуса.

Процентный займ от учредителя

Процентный займ от учредителя

Еще один вариант получения финансовой ссуды для юридического лица – это договор займа с одним из учредителей. Подобное соглашение подразумевает предоставление юрлицу льготных условий на весь срок кредитования. Это обусловлено тем, что любой учредитель заинтересован в получение прибыли с предприятия – а, значит, он готов стать потенциальным кредитором.

Важно! Предоставляя такую услугу, учредитель должен помнить, что он несет для своей компании налоговые риски. Это связано с тем, что необходимо заплатить налоги в соответствии с законодательством.

Образец соглашения почти полностью идентичен предыдущему пункту «Процентный займ между юридическими лицами». Следует учесть, что в данном случае договор заключается между организацией и физическим лицом. Юрлицом выступает любая организация: ООО, ОАО, ЗАО.

Предоставление денежных средств от учредителя оформляется в бухгалтерии в соответствии с шаблоном: выдача по проводке.

Процентный займ между физическими лицами

Также на предприятии возможно заключение соглашение между его работниками. Например, учредитель с сотрудником заключают между собой договор о займе второму лицу финансовых средств от первого на определенный срок под фиксированный процент (или без процента).

Соглашение о предоставлении денежных средств необходимо как страховка для кредитора, так как заемщик может отказать платить заимодателю. В таком случае кредитор может идти в суд, и, предоставив данный договор, может взыскать с должника необходимые ему финансовые средства с дополнительными процентами.

Внимание! В договоре указывается сумма займа с графиком платежей и, при необходимости, лимит задолженности перед кредитором.

Процентный займ между ИП и ИП

Частный случай денежной ссуды между юридическими лицами (ЗАО или ООО) – это займ между двумя ИП. Он дает двум сторонам выгодные условия, но для его заключения необходимо обратить внимание на один важный момент – это налоги.

Сложность заключается в том, что такие договоры с точки зрения законодательства недостаточно регламентированы. Предварительно стоит проконсультироваться со специалистом налоговой службы, чтобы избежать ошибок или правонарушений. В противном случае, на ИП может быть наложен штраф или запрет на дальнейшую деятельность.

Важно! В соглашении займа должны быть отражены все стандартные разделы: предмет договора, значение займа и срок его погашения, ответственность сторон, форс-мажорные обстоятельства. При необходимости к договору можно прикрепить дополнительные соглашения или приложения.

Процентный займ директору от организации

Оформление займа директору организации – это предоставление ссуды между взаимозависимыми лицами. Согласно постановлению МинФина РФ от 15.07.2015 № 03-01-18/40737, по таким соглашениям процентная ставка не регламентируется, то есть участники вправе установить ее сами. При необходимости можно оформить даже договор беспроцентного займа, но в любом случае необходимо будет учесть налог на прибыль.

Как произвести процентный заем своему работнику?

Процентный заем своему работнику

Любому сотруднику от организации можно обратиться к вышестоящему руководству с заявлением о предоставлении денежных средств в долг. Составляется типовой договор, в котором прописываются все основные положения, предмет договора и срок его действия.

Важно! Как правило, займы для своих сотрудников предприятие старается делать либо беспроцентными, либо на очень льготных условиях. Таким способом, руководство дополнительно гарантирует, что работник не уволится.

Выдача денежных средств происходит через кассу предприятия либо безналичным переводом на расчетный счет заемщика.

По налоговому законодательству, организация должна заплатить налог по упрощенной системе налогообложения (упрощенка, как ее еще называют). Это важный момент, и не стоит о нем забывать.

Займы с низкой процентной ставкой

Для получения займа с маленькой процентной ставкой клиент должен подходить по следующим требованиям:

  1. Положительная кредитная история. В случае, если она нулевая или отрицательная, то не стоит рассчитывать на льготные условия;
  2. Быть постоянным клиентом финансовой организации. То есть принимать активное участие в различных программах и акциях;
  3. Клиент имеет жилое имущество и/или транспортное средство в личной собственности.

Минимальный тариф также предоставляется по государственным программам. Но в этом случае требуется документальное подтверждение со стороны заемщика о том, что он подходит под условия программы.

100 процентный займ на карту

Чтобы оформить займ на банковскую карту без отказа, необходимо обладать хорошей репутацией в глазах банка либо обратиться в микрофинансовую организацию. В первом случае также потребуется справка о доходах, желательно наличие в собственности жилого имущества и множество других факторов. Кредит выдается только с одобрения кредитной комиссии.

100 процентный займ на карту

Во втором случае гораздо проще. Микрозайм можно оформить только по одному паспорту. Если клиент постоянно обращается в такие организации, то ему могут предоставить кредит с низкой ставкой как постоянному.

При оформлении микрозайм стоит сразу указать способ получения кредитных средств – наличными или переводом на банковскую карту. Второй вариант более популярен поскольку позволяет не посещать организации для оформления займа.

100 процентный займ с плохой кредитной историей

Как показывает практика, несколько небольших микрозаймов, выплаченных без просрочек, могут улучшить кредитную историю клиента. Например, «КИВИ» может предоставить микрозайм на банковскую карту или на киви кошелек клиенту только по одному документу, и с плохой кредитной историей. Одобрение таких займов у «КИВИ» 100%.

Также клиенту можно порекомендовать другие микрофинансовые организации, которые выдают микрокредиты на любых условиях даже при отрицательной кредитной истории. Только следует помнить, что ставка по таким ссудам может быть выше.

Как рассчитать процентный займ

Для расчета расходов по займу следует воспользоваться онлайн-калькуляторами. Они расположены не только на официальных сайтах банков, но и на других интернет-ресурсах. Рассмотрим типичный пример. Клиент оформляет займ на 100 000 рулей сроком на три года. Если ставка равна 15%, то ежемесячный платеж составит приблизительно 3500 рублей. Умножаем платеж на весь период действия кредит – получаем число 126 000. Таким образом, клиент при предварительном расчете переплатит 26 000 рублей.

Как рассчитать процентный займ?

Но при обращении в банк сумма ежемесячного платежа может оказаться выше, потому что дополнительно оформляется страховка. Это обязательное условие и от нее нельзя отказаться. Также могут быть включены дополнительные комиссии, например, за выдачу займа или за открытие счета.

Заключение.

В статье были приведены различные примеры займов, которые существуют между юридическими лицами. Особое внимание в таких случаях стоит уделять налоговому кодексу, поскольку в нем содержится важная информация о том, как правильно начислять налоги на такие сделки.

Узнать о основных нюансах при заключении договора займа, вы можете, посмотрев короткий видеоролик: