Основные виды договора займа. Понятие и содержание

Виды договора займа

Сложности с финансовыми средствами случаются в жизни каждого гражданина России. Для решения таких проблем кто-то занимает денежные средства у родственников или друзей, а кто-то заключает соглашение о займе. Такой договор гарантирует исполнение обязательств по нему. В случае недобросовестного исполнения обязательств по займу, любая из сторон может обратиться в суд для урегулирования возникшей ситуации.

Договора займа. Основные понятия, виды и другие условия

Договора займа. Основные понятия, виды и другие условия

Договор займа – это документ о предоставлении одной из сторон денежных средств либо другого материального объекта в пользование второй. Оно заключается на определённых обязательствах, которые подробно описываются внутри документа. Такой договор может быть заключен между двумя физическими лицами, при условии, что общая цена соглашения не превышает минимальной размеры оплаты труда более, чем в десять раз. Однако, если это две организации – то максимального значения суммы договора нет.

Существует несколько разновидностей таких соглашений. Все ниже перечисленные виды не должны нарушать статьи гражданского кодекса РФ:

  1. Процентная ссуда. При заключении соглашения кредитор, за предоставление в личное пользование своих финансовых средств, получает проценты с клиента;
  2. Антипод первого варианта – беспроцентный займ. Может быть предоставлен только в случае, если общая цена не превышает 50 МРОТ или если он не имеет никакого отношения к предпринимательской деятельности. Еще один вариант – когда в распоряжение клиента предоставляется не финансовые средства, а материальный объект;
  3. Целевой договор займа. Исходя из наименования – такой тип предполагает предоставление ссуды на конкретную цель клиента, которая указывается в соглашении. При этом кредитору может в любой момент проверить использование предоставленного финансового займа – действительно ли ссуда потрачена на указанную в договоре цель? В случае несоблюдение такого условия, он вправе подать в суд за нарушение пункта договора;
  4. Товарный договор ссуды подразумевает, что одна из сторон должна передать другой материальный объект, а взамен получить идентичную по сумме и качеству вещь (или несколько предметов);
  5. Государственный договор кредита заключается между РФ и одним из ее граждан (физическое или юридическое лицо) на приобретение ценных бумаг или акций;
  6. Отдельно стоит упомянуть о таком виде, как облигационное соглашении займа. Заключается для получения заёмщиком денежных средств или аналогичного эквивалента в виде имущества от организации, выпустивших облигации. Начисляется по фиксированному тарифу.

Внимание! Проценты заемщик должен уплачивать ежемесячно (или с другой периодичностью, заранее оговоренной в договоре), пока ссуда не будет полностью погашена.

Договор займа должен содержать в себе следующие пункты. Во-первых, должны быть четко идентифицированы стороны, между которыми он заключается. Во-вторых, указывается сам предмет займа: финансовые средства, материальный объект или что-то иное и срок действия данного соглашения.

Какие пункты должен содержать договор займа?

При этом сумма договора прописывается как цифрами, так и буквами во избежание проблем в будущем. В-третьих, для каждой из сторон указываются обязанности. В-четвертых, в случае нарушения любого из пунктов соглашения, для каждой из сторон должна быть указана мера наказания: например, уплата пени в случае просрочки ежемесячного платежа. В-пятых, всегда возможны непредвиденные ситуации – они также должны быть описаны в разделе форс-мажорных обстоятельств. И, наконец, обязательная подпись каждого из участника соглашения.

Проценты, которые могут быть начислены по разным видам соглашений, условно подразделяются на два типа: за пользование финансовой ссудой и за нарушения пунктов договора. В первом варианте ставка устанавливается в зависимости от тарифа Центробанка РФ в регионе проживания заемщика.

Важно! Если по договору займа указана сумма менее 5 000 рублей или финансовые средства необходимы не для предпринимательских целей, то оформляется беспроцентное соглашение.

Во втором случае процентная ставка заранее оговаривается в соглашении, в разделе «Ответственность сторон». Она устанавливается в виде фиксированной величины, и, когда происходит несоблюдение любого из пункта договора, должное лицо обязано выплатить финансовую компенсацию. Если же по каким-то причинам, ставка не была указана – то она в случае нарушений пунктов договора будет начисляться по ставке ЦБ РФ на территории проживания клиента.

В случае нарушения условий выдачи займа в договоре заранее указывается за какой вид проступка будет наложен штраф. Их существует несколько основных видов:

  1. С нарушителя взыскивается основная сумма займа либо неустойка, предусмотренная соглашением;
  2. За пользование денежной ссудой также взыскиваются проценты по договору. И в случае несоблюдения данного условия, заемщик обязан заплатить пени, за просроченный период;
  3. Кредитор вправе разорвать договор займа в одностороннем порядке, если клиент постоянно нарушает пункты договора.

Любые спорные моменты по соглашению должны обжаловаться в суде по месту пребывания заемщика. Мера ответственности определяется на основе действующего законодательства РФ либо по заключенному соглашению.

Виды договоров займа в гражданском праве

В настоящем гражданском кодексе РФ нет четкого определения кого именно можно отнести к субъектам по договору займа. Соответственно, ими могут выступать любые лица (физические или юридические), которые обладают в полными гражданскими правами в соответствии с российским законодательством. Это очень важный момент, на который стоит обращать внимание при составлении договора займа.

Виды договоров займа в гражданском праве

В соответствии со статьями ГК РФ соглашение займа можно заключать как между только физическими/юридическими лицами, так и в смешанном варианте. Статья 808 определяет форму, в которой составляется соглашение займа между сторонами. В ней указывается предмет договора. В 809 разделе ГК РФ описываются процентные ставки, которые должны указываться в обязательном порядке в соглашении.

Пункт 810 предусматривает условия, при которых заёмщик обязан вернуть полную стоимость ссуды. Статья 811 определяет последствия и меры наказания для каждой из сторон в случае нарушения договора займа, а 812 раздел рассказывает где и как можно оспорить соглашение займа. В 813 пункте ГК РФ перечисляются убытки, которые может понести заемщик в случае утраты обеспечения по договору займа. В статьях 814-818 перечислены основные виды соглашений по предмету договора.

Отдельным пунктом стоит упомянуть такой вид договора займа как долговая расписка. Она составляется в письменной форме и в ней также указывается предмет договора. Главным ее отличием является то, что она, как правило, составляется между двумя физическими лицами для личных целей.

Важно! Подтверждение ее законности у юриста необязательна – что делает долговую расписку очень удобной в обращении между гражданами РФ.

Отличным примером договора займа является соглашение о ссуде денежных средств между заемщиком и банком. В нем указаны все основные пункты, которые должны быть перечислены в типовом договоре: предмет соглашения, процентная ставка, ответственность сторон, форс-мажорные обстоятельства, условия обращения в суд.

Подробнее о том, какие существуют договоры займов, вы сможете узнать из данного видео: