Порядок взыскания денежных средств по договору займа

Взыскание денежных средств по договору займа

В финансовых отношениях между физическими лицами часто возникают необходимость и возможность выдачи или получения денежного займа. Для гарантии его возврата, условий выдачи и возможных штрафов за просрочку уплаты составляется соответствующий договор. Если долг не был возвращён в срок, заимодавец имеет право потребовать его возмещение в судебном порядке.

Важно! Расписка о получении денег заёмщиком не является договором займа — она засвидетельствует лишь факт передачи предмета займа. То есть, при наличном расчёте, необходимо составить не только расписку о получении средств, но и договор займа, в котором оговариваются условия и сроки возвращения суммы задолженности, или досрочного погашения. Дополнительным плюсом, в случае разбирательств в суде, будет нотариальное засвидетельствование документов.

Следует помнить, что, в соответствии с законом Российской Федерации, сумма наличных платежей в пределах одного договора займа с юридическими лицами или гражданами, ведущими предпринимательскую деятельность, не может превышать 100 тысяч рублей (или её эквивалент в иностранной валюте). Для физических лиц лимит наличных долговых обязательств не установлен.

Как правильно составить договор договор займа?

Чтобы быть уверенным, что заёмщик возвратит долг, необходимо правильно составить договор займа. В нём должны присутствовать время и место его составления,  фамилия имя и отчество сторон, адреса, сумма займа с указанием его валюты (прописью), даты выдачи средств и погашения долга, проценты, которые заёмщик обязан выплатить заимодателю. Нелишним будет прописать размеры неустойки на случай просрочки выплаты, порядок разрешения спорных ситуаций или порядок прекращения договора. Документ необходимо скрепить подписями сторон.

Внимание! Следует помнить, что обязанности по договору несёт только заёмщик — заимодатель может приостановить выплату займа или её части, или изменить сроки предоставления средств. Этот пункт и отличает договор займа от кредитного договора.

Очень часто в договоре займа не прописываются проценты, которые заёмщик должен выплатить по телу долга, но желание их получить возникает в случае, когда сроки погашения долгов сильно затягиваются. Заимодатель имеет право требовать уплату процентов — их расчёт проводится с учётом ставки рефинансирования банков на момент, кода ответчик передал сумму долга или какую-либо её часть.

Отдельно следует обратить внимание на займы в иностранной валюте. Согласно законодательству, физические лица, являющиеся резидентами российской Федерации, не имеют права совершать операции займа в любой другой валюте, кроме российского рубля. Подобная деятельность разрешена только в трёх случаях:

  • если одна из сторон договора займа не является резидентом РФ;
  • такие операции возможны между кредитными или банковскими организациями, имеющими соответствующие лицензии;
  • между кредитным или банковским учреждением с лицензией на проведение операций с иностранной валютой и резидентом РФ.

В случае, если будет выявлен факт проведения операции займа между резидентами РФ в иностранной валюте, стороны договора подлежат административному наказанию — уплате штрафа в размере от 75% до 100% суммы, обозначенной в договоре. Если же стороны намерены привязать сумму займа к курсу определённой валюты, то предметом договора становится сумма в российских рублях с указанием её эквивалента в той или иной иностранной денежной единице.

Как можно решить просрочку платежей вне суда?

Прежде, чем решить вопрос о взыскании долга в судебном порядке, стороны могут попробовать найти мирное решение. Для подобной процедуры заимодатель может составить письменную претензию к заёмщику, в которой оговорить условия погашения задолженности, пени и процентов. Если такая претензия не удовлетворена, она может служить подтверждением в суде о том, что одна из сторон пыталась уладить конфликт мирным путём.

В случае обращения в суд заимодавец имеет право требовать:

  • возвращения всей суммы долга;
  • уплату пени (неустойки) по периоду задолженности;
  • погашения процентов за пользование денежными средствами;
  • возмещение понесённых судебных издержек.

На практике иногда возникает вопрос — возможно ли требовать возмещение процентов и суммы долга с наследников заёмщика. Согласно Гражданскому кодексу страны, наследники несут солидарную ответственность по договорам наследодателя после вступления в право владения наследством. Это обозначает, что заёмщик вправе потребовать как выплаты долга со всех наследников по равным частям, или же от любого из них, но в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Как правильно составить исковое заявление о взыскании суммы займа

В случае нарушения заёмщиком условий договора займа, заимодавец имеет основание для подачи искового заявления в суд.

Важно! Следует помнить, что дела с требованием о возмещении суммы до 50 тыс. руб. рассматривает мировой судья, а иски сверх 50 тыс. руб. —районные или городские судебные инстанции.

Порядок предоставления иска о возмещении средств состоит в следующем:

  1. Составления искового заявления о взыскании по договору займа в суд (образец такого документа можно найти в сети интернет или, обратившись за помощью к квалифицированному юристу);
  2. Уплаты госпошлины в размере, установленном законом и зависящим от суммы иска;
  3. Предоставления суду всех необходимых документов.

Как правильно составить исковое заявление о взыскании суммы займа

В перечень последних входят:

  • копия искового заявления;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • документ, в котором рассчитана задолженность ответчика;
  • документ с расчётом процентов ;
  • копия договора займа.

Как правило, судебные инстанции рассматривают подобные дела в короткий срок. Затягивание процесса вынесения решения может случиться, если ответчик оспаривает собственную подпись в договоре. В таком случае, судья может назначить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы подтвердить, что документ является настоящим. Также причиной оспаривания иска может стать безденежность ответчика. Как правило, суды выносят решения в пользу заимодателя, но отсутствие средств ответчика может надолго затянуть процесс выплаты.

Как взыскать долг по договору займа и расписке? Узнайте в видео!