Образец договора займа между физическими лицами

Займ между физическими лицами

Благодаря заключенному между двумя лицами договору займа осуществляется передача одной из сторон денег, а также других материальных ценностей. В этом документе прописываются все условия предоставления займа, сроков и способа его возврата и другие важные моменты. Именно поэтому перед совершением подобных сделок очень важно как можно больше узнать обо всех ее нюансах, особенностях и прописанных законом правилах.

Внимание! Происходить заем между физическими лицами может в самой различной валюте – отечественной или иностранной. Основные особенности его оформления прописываются в Гражданском Кодексе (807-818 статьи). Самым распространенным предметом займа являются денежные средства. Если их сумма приравнивается или составляет более 10 МРОТ, то сделка оформляется исключительно в письменном виде. С 1 января 2018 года МРОТ в России увеличился на 20% и теперь равен 9 489 руб.

Для любых платежей в гражданско-правовых обязательствах он выступает в качестве измерительной единицы. Если заем предоставляется в долларах, то условия заключения договора будут иметь несколько другой характер.

Основные тонкости заключения договора займа между физ лицами

В соответствии с гражданским кодексом, договор о займе вступит в силу не после подписания и регистрации, а на момент фактической передачи второму лицу денежных средств. Сам факт передачи прописывается в договоре – достаточным будет указать отдаваемую заемщику сумму денег. Чтобы свести к минимуму возможные риски сделки, лучше всего делать это при свидетелях. Относительно существенных условий, со стороны закона имеется одно важное правило для договоров о займе – точно прописывать сумму передаваемых денег.

Другие тонкости договоренности – обязанности и ответственность сторон, периодичность и общие сроки возвращения займа, возможные штрафы и оплата неустойки в случае несвоевременного погашения долга, другие возможные требования. Все эти моменты расписываются в договоре на личное усмотрение участников сделки. Рекомендуется как можно детальнее составлять документ займа, чтобы в дальнейшем не возникал вопрос о том, как его оспаривать.

Важно! Законом предполагается, что заем может сопровождаться не только соответствующим договором. Если требуют обстоятельства, то факт передачи денежных средств может фиксироваться и распиской о возврате или специальным актом приема-передачи купюр.

Особенности и ключевые моменты договора займа: как происходит его оформление для физических и юридических лиц?

Договор займа между физическим и юридическим лицом имеет свои определенные различия. Если, к примеру, средства в заем передает ООО, он должен оформляться в письменном виде и заверяться нотариально. Это является обязательным условием, чтобы он имел силу. Материальные отношения между физическими лицами могут быть подтверждены и другими бумагами – актом, распиской. Также предоставление займа может осуществляться беспроцентно, под фиксированную процентную ставку, без залога либо с ним.

Займы беспроцентные: договор между физическими лицами, его особенности и правила составления

Говоря о договоре беспроцентного займа, заключающегося между физическими лицами, предполагается, что на выдаваемые заемщику денежные средства или другие ценности не будут начисляться проценты. Подобная сделка имеет свои определенные нюансы:

  • Заключатся такой вид договоренности может исключительно между физ лицами;
  • Если заем предоставляется без процентов, то это обязательно прописывается в договоре, так как в соответствии с законодательством, любой вид займа по умолчанию предполагает наличие процентной ставки. Как правильно это сделать позволит узнать образец;
  • Основной документ займа должен сопровождаться дополнительными бумагами, которые подтверждают факт предоставления денежных средств – акт или расписка. Стандартный бланк таких документов очень прост в заполнении;
  • Физические лица, являющиеся участниками договора о займе, не несут каких-либо налоговых последствий. Несмотря на то, что заемщик получает в пользование денежные средства и не несет при этом дополнительных расходов за подобную услугу, налогообложению такая сделка подлежать не будет.

Важно! В какой именно форме будет осуществляться заем (устной или письменной), его участникам все же стоит обезопасить себя составлением расписки.

Если заем является процентным: образец и правила оформления между физическими лицами

В случае с процентным займом между физическими лицами, образец договора которого упростит процесс его оформления, существует ряд своих нюансов:

  • В договоре обязательно должна точно указываться информация о размере процентной ставки. Если этого сделано не будет, то выплата процентов идет в соответствии с законодательством и будет осуществляться по установленной Центробанком ставке. Начиная с 2016 года она составляет 10%;
  • Это касается и сроков и способов оплаты процентов. Такие данные также должны присутствовать в договоре. Если подобной информации не будет, то по умолчанию проценты должны гаситься один раз на протяжении месяца, пока вся сумма займа не будет выплачена заемщику;
  • Так как заем под проценты предполагает получение заимодателем прибыли, то такая сделка в обязательном порядке подлежит налогообложению. Сумма налога от полученного дохода будет составлять 13%;
  • Налоговые обязательства на заемщиков возлагаются крайне редко. Платить НДФЛ им придется только в том случае, если прописанная в договоре процентная ставка будет меньше величины ЦБ РФ на 2/3.

Во всех остальных вопросах процедура оформления процентного займа происходит аналогично беспроцентному.

Образец расписки займа между физическими лицами

Дополнительная гарантия – правильный образец расписки займа между физическими лицами!

Расписка – это официальная бумага, которая свидетельствует о том, что заемщиком фактически были взяты финансовые средства у заимодателя. Иметь письменный вид она должна в обязательном порядке только в том случае, если заем в 10 раз больше МРОТ. В сочетании с договором, расписка в получении займа даст возможность избежать неприятных конфликтных ситуаций.

Производиться оформление расписки может как нотариально, так и иметь простой письменный формат. Для осуществления займа между физическим и юридическим лицами используется типовая форма расписки, которая очень проста в заполнении. Перед тем как ее оформить, стоит знать какие пункты для заполнения, являются обязательными. К их числу относят следующие:

  • Где и какого числа оформлялась расписка;
  • Все регистрационные сведения о заимодавце и заемщике (фактическое и зарегистрированное место проживания, данные паспорта и т.п.);
  • Точная сумма, которая была получена в заем. Она должна иметь как цифровое оформление, так и обозначаться прописью;
  • При заключении процентного займа указывается процентная ставка;
  • Номер заемного договора;
  • Дата, когда последний раз вносились денежные средства.

Важно! Вне зависимости от того, заверяется расписка нотариально или нет, в конце нее должны присутствовать подписи обеих сторон.

Основной возможностью обезопасить себя при предоставлении займа, является все же заключение договора. Именно этот документ будет в суде выступать существенным доказательством и рассматриваться особенно пристально в случае возникновения претензий. Однако и правильно заполненный образец расписки, который заверяется нотариально, также имеет законное основание для требования взысканий по просроченному займу. При этом срок давности не важен и в случае игнорирования условий займа подсудность нарушителя гарантируется.

Если еще остаются вопросы о том, как составить расписку правильно, то простой шаблон и детальный пример позволит справиться с этой задачей. В случае возникновения сомнений, лучше всего обратиться к специалисту.

Когда требуется договор займа с залогом и его правила составления для физических лиц?

Когда требуется договор займа с залогом и его правила составления для физических лиц?

В случае, когда заем между физ лицами предполагает передачу крупной денежной суммы, возникает потребность в дополнительных гарантиях. Вариантов может быть несколько:

  • Предоставление залога, которым являются ликвидные активы (транспортное средство, недвижимое имущество и т.п.);
  • Привлечение в процессе заключения договора поручителей.

Когда было принято решение предоставить в виде залога недвижимость, кроме договора о займе оформляется специальное соглашение о наличие такового. Более подробно о форме подобного документа и правилах его заключение описано в Гражданском кодексе ст. 339.

Составляется соглашение достаточно просто в письменном виде, но при желании бумага может быть заверена и нотариально. Благодаря ее наличию заимодатель может обезопасить себя в случае, если заемщик не сможет по каким-либо обстоятельствам вернуть взятые в долг деньги.

Как сможет помочь нотариус с договором, когда заем заключают физические лица?

Как предполагается законом, если заключается договор займа с участием физических лиц, нотариуса привлекать совершенно не обязательно. В любом случае, если дополнительно имеется расписка, документ будет являться действительным с юридической точки зрения. Однако специалисты настоятельно рекомендуют заверять любую документацию, связанную с денежными или другими материальными отношениями. Делать это требуется через квалифицированного нотариуса в 3-х экземплярах. Первые два отдаются каждой из сторон сделки, а последняя остается у самого специалиста.

Важно! Даже если договор о займе является нотариально заверенным, действительным он станет только после факта передачи оговариваемых денег заемщику. При этом делать это следует с привлечением свидетелей.

Как обстоят дела с судебной практикой: когда и почему оспариваются договоры займа физических лиц?

В некоторых ситуациях случается так, что взявший на себя обязательства по возвращению займа в силу различных причин не может его вернуть. Если происходит подобное, то заключенный ранее договор принято считать просроченным. Далее начинается достаточно неприятный этап взыскания, который происходит в судебном порядке. Как правило, заемщик не возвращает взятые в долг денежные средства из-за:

  • Снижения получаемого дохода.
  • Возникновения других долговых обязательств.
  • Возникшего внезапно ухудшения состояния здоровья.
  • Мошеннического умысла заемщика и привлеченных к заключению договора третьих лиц.
  • Дальнейшего возникновения несогласия с прописанными в документе условиями.

Во время заседания в суде и кредитор, и заемщик имеют законное право на отстаивание собственной позиции, предоставление фактов правоты суду.

Как показывает судебная практика относительно договора займа между физическими лицами, исковое заявление удовлетворяется полностью в том случае, если заемщиком признается факт невозвращения займа, либо он вовсе отказывается от присутствия на заседании. Когда должник высказывает несогласие претензиям по займу, то существует большая вероятность успешного оспаривания условий договоренности.

Что под собой подразумевает безвозмездный заем, заключаемый физическими лицами?

Что под собой подразумевает безвозмездный заем, заключаемый физическими лицами?

Как уже говорилось ранее, договор между физическими лицами безвозмездного займа представляет собой передачу заемщику конкретной денежной суммы, на которую за все время пользования не будут начисляться проценты. Такая сделка может иметь различный вид – устный, письменный или заверенный нотариально. Это касается и использования дополнительных гарантий – с обеспечением залога или привлечением третьих лиц в качестве поручителей.

С какой бы целью и в каком бы формате не предоставлялся безвозмездный заем, образец его договора во всех случаях имеет следующие обязательные для заполнения пункты:

  • Указание предмета сделки. Когда речь идет о денежном займе, то точная его сумма записывается как в цифровом, так и буквенном виде. Валюта также указывается. В случае с материальными ценностями, необходимо выполнить точный их перечень;
  • Информация о процентах (их отсутствии) указывается обязательно, так как в соответствии с законодательством, процентная ставка будет подразумеваться по умолчанию. Это в дальнейшем может привести к неприятным судебным разбирательствам;
  • Термины возврата взятых денежных средств;
  • Цель, с которой берутся денежные средства – для ипотечных, бытовых и т.п. нужд;
  • Способ получения и дальнейшего возврата денег – по составленному графику, единовременно, безналичным способом или наличными;
  • Перечень обязательств. Особенно внимательно следует прописать штрафные санкции. В случае с безвозмездным займом неуплата или просрочка займа может повлечь за собой достаточно большие штрафы.

Если все указанные пункты были указаны в договоре, то это позволит уменьшить возможные риски по беспроцентным займам.

Как происходит налогообложение осуществляемых между физическими лицами займов?

Подлежат налогообложению займы между физическими лицами только в том случае, если речь идет о предоставлении денежных средств с последующей выплатой процентов. Так как выгоду от такой сделки получает заимодатель, то ему полагается выплатить налог, размер которого составляет 13% от возвращенных заемщиком за весь период действия договора процентов. Если же заем происходит между юридическим и физическим лицом безвозмездно, то какие-либо налоговые обязательства выполнять не придется.

Соблюдая все приведенные выше рекомендации и правила, можно составить качественный договор займа между физическими лицами, который снизит риски для обеих сторон и сделает сделку прозрачной и законной.

Узнать подробнее о договоре займа между физ лицами, вы можете из следующего видео: