Где можно взять займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал

С помощью специально разработанной государственной программы, Правительство РФ предлагает материальную поддержку семьям с маленькими детьми. Минимизировать кредитные траты можно, если взять займ под материнский  капитал. Как это сделать, и в каком банке лучше, рассмотрим подробнее.

Займ под материнский капитал, что это такое

Займ под материнский капитал, что это такое

Согласно требованиям законодательства мат капитал предназначен для оказания помощи молодым семьям при рождении второго или третьего ребенка. Размер материнского капитала в 2018 году составляет 453026 рос.руб.

Целевой займ под материнский капитал может быть использован на:

  • приобретение и строительство жилья;
  • улучшения уровня образования ребенка (оплата учебы);
  • социальную адаптацию детей-инвалидов;
  • с целью создания накопительного фонда пенсии матери.

Воспользоваться указанной программой можно единожды. Другими словами, если при рождении второго ребенка вы потратили денежные средства, на третьего они уже не будут начислены. На каждого последующего ребенка родители могут рассчитывать на региональную помощь, которая в каждом регионе может быть разной.

Внимание! Полученный сертификат действует по истечении 3-х лет с момента его выдачи. Однако в Законе имеется оговорка. Если средства планируется потратить на получение жилья в ипотеку, можно не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка.

Благодаря указанному капиталу заемщик сможет оплатить большую часть денег за новое жилье, предоставленное государством.

Выдача сертификата и перечисление денежных средств, при наличии всех подтверждающих справок, составляет 10-30 дней.

Многих молодых родителей волнует вопрос: можно ли брать кредит или займ наличными? Обналичить можно лишь малую часть денег, да и то при условии документального подтверждения в Пенсионном Фонде.

Внимание! Для получения денег матери необходимо обратиться в ПФ с заявлением на частичное получение денег. Процедура приема указанных заявок и одноразовая сумма снятия наличных ежегодно меняется. Последний раз она составляла не более 25 тыс. рос. рублей.

Где выгоднее взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году

Сегодня существует огромное количество банков, готовых выдать ипотеку под материнский капитал. Заметьте, условия кредитования во всех банковских учреждениях идентичные. Однако, это не касается заема.

Где выгоднее взять ипотеку под материнский капитал в 2018 году?

Различия между кредитованием и займом отличаются в условиях предоставления и процентных ставках. Какой банк дает ипотеку, и на каких условиях разберем подробнее. Согласно требованиям законодательства, кредитор должен удовлетворять требованиям ЦБ РФ. Наиболее популярными среди молодых семей банками, поддерживающими государственную программу, являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮнитКредит Банк.

Выбирая банковское учреждение, родители должны понимать, что дать денежные средства под залог или капитал может структура, соответствующая следующим требованиям:

  1. Имеющая аккредитацию по вопросу выдачи займов населению;
  2. Аккредитованное частное банковское учреждение, проработавшее не менее 3-х лет;
  3. Организация, имеющая право давать денежные средства под ипотеку.

Внимание! При выборе МФО, следует быть предельно внимательными, поскольку с марта 2015г. материнский капитал не может быть учтен при оформлении займа в микрофинансовом учреждении. Принятая мера связаны с высокой степенью риска для заемщиков и невозможностью государства проконтролировать процедуру предоставления денег кредиторами.

Перед подготовкой к согласованию вопроса по использованию материнского капитала необходимо владеть знаниями, как дают займ, и каким образом минимизировать риск отказа.

  1. Приобретение жилья под средства маткапитала предполагает равное перераспределение долей между всеми членами семьи;
  2. Деньги могут быть направлены не только на получение ипотеки, но и для оплаты кредита взятого для приобретения жилья до момента получения сертификата;
  3. Выдать банковский заем под материнский капитал способны не все банки;
  4. Право взять займ имеет также отец или усыновители малыша.

Что подразумевает процедура реализации государственной помощи молодым семьям?

Какой банк выбрать для участия в ипотечной программе решают родители самостоятельно. Процедура реализации государственной помощи молодым семьям предусматривает выполнение следующих действий:

  • заемщик самостоятельно выбирает банк, с учетом выгодности условий и процентных ставок;
  • выбирается объект недвижимости, в которые будут вложены средства;
  • проводится согласование договора (предоставление заявки с приложением подтверждающих документов об объекте недвижимости и платежеспособности обязательно);
  • при положительном ответе кредитора оформляется ипотека;
  • условия расчета с продавцом предусматривает ипотечный договор;
  • проводится регистрация жилья, согласно законодательства;
  • по завершению сделки, родитель, получивший сертификат обращается в ПФ с полным пакетом документов для выделения средств на погашение кредитного долга;
  • ПФ рассматривает заявку в установленный законодательством срок и выделяет средства на расчетный счет.

Внимание! Документами, обязательными для предоставления выплаты пенсионным фондом являются: сертификат на право пользования материнским капиталом, документы о подтверждении личности и гражданства родителей, документы на детей, СНИЛС, ИНН, справки о доходах родителей, зарегистрированный договор на покупку жилья, выписка из ЕГРП, ипотечный договор под материнский капитал и другая документация с информацией по остаткам кредита и процентным ставкам. Образец правильного написания заявления выдается специалистами ПФ.

Отзывы

Многочисленные отзывы молодых семей подтверждают эффективность государственной программы.

«Считаю, что использование материнского капитала через Сбербанк РФ является самым выгодным. Благодаря материнскому капиталу моя семья погасила часть ипотеки, и срок предоставленного банком займа уменьшился на 6 лет. Конечно, каждая программа имеет свои плюсы и минусы. В моем случае я ощутила только преимущества. Первое, мы живет отдельно от родителей, второе, благодаря программе и МК удалось сэкономить на процентах. Согласно моим личным расчетам общая экономия составила около 500 тыс. руб.»

Ирина, 24 года, Москва

«Спасибо, что Правительство придумало такую программу. Благодаря ей моя семья смогла обзавестись собственным жильем. Конечно, пришлось побегать пособирать документы. А с маленькими детьми это сложно. Но это того стоит. Несмотря на то, что погашать кредит еще очень долго, приятно удивила экономия на процентных ставках. Пообщавшись на форумах с молодыми мамочками, многие боятся брать жилье под ипотеку, боясь не выплатить и штрафов со стороны государство. Я же считаю, что лучше долго выплачивать взятый займ, чем всю жизнь жить бок о бок с родителями.»

Татьяна, 26 лет, Питер

Займ на покупку жилья под материнский капитал

Аккредитованные банки для желающих получить займ под семейный капитал предлагают его потратить на следующие цели:

  • на покупку дома;
  • на самостоятельное строительство жилья;
  • на покупку жилья на этапе строительства.

Займ на покупку жилья под материнский капитал

Для предоставления займа на жилье семья должна будет принять следующие условия банка:

  • предоставление ипотечной суммы в рублях или иностранной валюте;
  • минимальная сумма кредитования составляет 450 тыс. руб. ( в валюте – по официальному курсу), на покупку дома — 300 тыс. руб;
  • максимальный срок кредитования 30 лет;
  • процентная ставка в пределах 12 -13,5% ( в зависимости от долгосрочности кредита);
  • минимальный платеж по ипотеке — 10% от предоставленной суммы;
  • официальный стаж не менее 5 лет (на постоянном месте не менее полугода).

Важно! У заемщика должна отсутствовать судимость. Наличие благоприятной кредитной истории (при ее наличии) обязательно.

Погашение кредита проводится согласно утвержденному в договоре графику платежей. В течение 6 месяцев средства переводятся из материнского капитала. Со всеми проведенными операциями заемщик может ознакомиться онлайн в личном кабинете банка.

Заключив договор с банком молодая семья должна знать, что с этого момента все права на жилье находятся у банка до момента полного погашения кредита.

Законны ли займы под материнский капитал? Ответ юриста: