Как взять займ под залог автомобиля. Образец договора

Займ под залог авто

С ситуацией, при которой срочно нужно получить деньги на покупку чего-либо дорогостоящего может столкнуться каждый. Чаще всего, с этой проблемой решают бороться, прибегнув к взятию займа в финансовой организации. Как правило, они могут просить оформить залог, в качестве которого может выступать какое-либо имущество. В подобном случае можно взять денежный займ под залог автомобиля.

Основные факторы успешного заключения кредитного договора под залог автомобиля

У такого вида кредитования есть ряд преимуществ, ключевым из которых является тот факт, что если транспортное средство оформлено на заемщика, он закладывает его, оставляя за собой право пользования, таким образом, владелец автомобиля по-прежнему может продолжать ездить на своем транспортном средстве. Выдача денежного займа под обеспечение автомобилем, как легкового, так и грузового, довольно сложным процессом, так как к закладываемому объекту предъявляются очень строгие требования.

Так, довольно малое число финансовых организаций, банков, возьмет в залог транспортное средство без осмотра. Так же, банки, естественно, не возьмут автомобиль без ПТС — в половине случаев, закладывая автомобиль, вы оставляете ПТС у кредитной организации. Узнать ответ на вопрос как оформить кредит, заложив автомобиль, можно онлайн на сайте любого банка, где вам хотелось бы оформить кредитное обязательство.

Банки также предоставляют автокредиты, которые позволяют вам купить другой автомобиль, оформляя в качестве залога приобретаемое средство передвижения — это один из самых распространенных способов покупки нового автомобиля.

Внимание! Оформление кредитного обязательства под залог машины сопровождается высоким риском, в отличие от обычных потребительских займов. Эти риски связывают с тем, что существует высокая вероятность потери автомобиля, в случае, если у берущего кредитное обязательство, появляются какие-либо неувязки со своевременными выплатами.

Как говорилось выше, при заключении кредитного договора под залог транспорта, ПТС предоставляется кредитору и остается у него до окончания выплат по долгам. Иногда организация может потребовать предоставить еще и дубликат ключей. Кроме того, помимо обычного договора о предоставлении кредита, вам нужно будет заключить еще и договор залога. Правильно оформленный договор позволяет заемщику не переживать за сохранность своего транспортного средства, особенно в том случае, если денежные средства на погашение долга вносятся регулярно и в должном объеме. Учитывайте также, что лишиться автомобиля вы можете только после соответствующего решения суда, а банки не подают иск на должника после первой просрочки — сначала кредитные организации сами добиваются возврата денег от заемщика.

Важно! Перед тем как заключать соглашение, ознакомьтесь с Федеральным законом, регулирующим правильное оформление залоговых договоров ФЗ №129 «О залоге». В статье 10 указанного документа рассказывается о форме договора и пунктах, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке.

Перед заключением договора о предоставлении займа под залог, тому, кто собирается взять кредит будут предъявлены определенные требования, которые должны быть соблюдены. Иногда к клиентам предъявляется требование предоставить дополнительное обеспечение, так как у кредитной организации должна быть уверенность в том, что ему вернут денежные средства. Для того, чтобы оформить максимально безопасный для себя кредит, банк выдает сумму, которая составляет максимум 75% оценочной стоимости транспортного средства.

Успешное оформление кредитного договора зависит от нескольких факторов, в том числе таких как:

  1. Успешное прохождение технического осмотра и отсутствие нареканий к состоянию транспорта;
  2. Заемщик обладает правом собственности на средство передвижения;
  3. Есть страховой полис КАСКО;
  4. Импортный транспорт должен обладать переведенной растаможкой, в соответствии с требованиями законодательства;
  5. Средство передвижения не должно находиться под арестом.

У каждого банка есть собственные требования, предъявляемые к возрасту, модели и пробегу транспорта. А вот ломбарды могут принять практически любую машину в залог, только оценка у нее может быть намного ниже.

Займ под залог кредитного авто

Непосредственно заемщик должен соответствовать четырем основным требованиям, единым для всех серьезных кредитных организаций:

  1. Заемщик — гражданин Российской Федерации;
  2. Заемщик должен достичь 21 года и быть не старше 65 лет;
  3. Заемщик должен быть официально трудоустроен;
  4. Заемщик должен быть прописан на территории РФ.

Иногда банки требуют предоставлять справку о доходах по стандартной форме. Ломбарды и мелкие финансовые компании в подтверждении доходов заемщика не нуждаются, как и в хорошей кредитной истории, которая тоже волнует исключительно серьезные банковские структуры.

Займ под залог кредитного авто

В том случае, если вы собираетесь покупать новый автомобиль, следует задуматься о том, чтобы взять автокредит. Автомобильные салоны предоставляют большой выбор различных кредитных программ, в том числе и выдачу кредита под обеспечение машины, которую клиент собирается приобрести. Так как такой кредит стоит довольно дорого, банки не так строго относятся к тем, кто берет кредит и не требуют предоставлять справку о получаемых доходах.

При выборе финансовой компании, услугами которой вы хотите воспользоваться, нужно смотреть не только на возможность взятия кредита под обеспечение автомобиля, также следует присмотреться к предложениям тех организаций, с которыми вы уже сотрудничали. Это связано с тем, что своим постоянным клиентам некоторые банки могут предложить более привлекательные условия выдачи займа.

Заранее озаботьтесь подготовкой необходимых бумаг для оформления договора на получение кредита. Вам понадобится паспорт, дубликат трудовой книжки, ПТС и СТС. Некоторые банки предъявляют свои требования по необходимым документам, поэтому, выбирая банк, обращайте сразу внимание на те бумаги, которые вам нужно будет предоставлять.

Срочные займы под залог авто

Срочные займы под залог авто

Зачастую мы сталкиваемся с проблемой, когда деньги в большом объеме необходимо получить срочно, в таком случае тоже можно воспользоваться займом под закладывание автомобиля. Если вам необходимы деньги в кратчайшие сроки, то едва ли у вас есть лишнее время на оформление большого количества документов, где могут понадобится разнообразные справки и, в некоторых случаях, требуется поручитель, на поиск которого придется тоже потратить время.

Если у вас есть обеспечение, в банке вы можете получить деньги буквально за пару дней. В микрофинансовых организациях и ломбардах подобный займ оформляют всего за несколько часов, в лучших случаях на процедуру вы потратите около часа.

Некоторые микрофинансовые организации позволяют заполнить заявку на получение кредита онлайн, перечисляя денежные средства сразу на карту в любое время суток буквально через несколько минут, после оформления запроса. Список таких организаций можно отыскать в Интернете.

Преимущества и недостатки займа под залог автомобиля

Среди основных положительных качеств взятия кредитного обязательства под залог транспортного средства можно упомянуть такие как:

  1. Простая процедура оформления кредитного договора — можно не собирать большое количество справок и искать поручителей;
  2. Низкая ставка по сравнению с обычными потребительскими займами — ставка кредита под залог автомобиля на несколько процентов ниже обычного;
  3. Чем больше отрезок выплаты кредита, тем меньшие ежемесячные выплаты придется совершать заемщику;
  4. При заключении договора займа в серьезном банке, транспорт, который принадлежит заемщику, может оставаться у него, и автомобилист сохраняет право пользоваться им.

Внимание! Если вы решаете взять кредит, пользуясь услугами ломбарда, помните, что не всегда подобные компании позволяют владельцу оставить автомобиль у себя и разрешают ему им пользоваться. Зачастую, заемщикам придется оставить свой транспорт на специальной парковке до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Это в значительно степени повышает риск потери автомобиля.

Зачастую банки могут предоставить заемщику определенные привилегии, среди которых:

  1. Предоставление кредитных каникул, которые предполагают отсрочку выплат по кредиту на некоторое количество времени;
  2. Реструктуризация, когда увеличивается период выплаты кредитных обязательств, а величина ежемесячного платежа уменьшается.

Остерегайтесь мошенников, которых в финансовой сфере с каждым годом становится все больше. Как правило, они предлагают кредиты на максимально выгодны условиях, но их схема выдачи кредита довольно запутана, а договор оформляется без соблюдения всех законодательных условий.

Важно! Прибегая к услугам сомнительных организаций, вы рискуете остаться не только без необходимой суммы, но лишиться своего средства передвижения. Для того, чтобы не напороться на недобросовестную компанию, ознакомьтесь с ее правовым статусом, зайдя на сайт налоговой службы или воспользовавшись услугами квалифицированных юристов.

Узнать о процедурных вопросах при заложении авто, вы можете из видео: