Договор займа под залог квартиры. Образец

Займ под залог квартиры

Займ под залог квартиры – это распространенная форма деловых отношений между кредитной организацией и клиентом, желающим срочно получить кредит. В случае согласия банка, ему выдают определенную сумму денег, а недвижимость клиента выступает в качестве залогового имущества.

Внимание! Взять кредит в банке может не только частное лицо, но и организация. Одним из условий при оформлении сделки считается официальный договор, который заключается между кредитором и заемщиком.

Кредитор, как правило, заинтересован в том, чтобы при регистрации этого документа были прописаны определенные требования. В разных банках они могут отличаться, но, в основном, при составлении договора указываются следующие нюансы:

  • сумма кредита и процентная ставка по нему;
  • ответственность обеих сторон и лимиты сроков по исполнению условий договора;
  • оценочная стоимость недвижимости;
  • штрафные санкции за невыполнение договорных обязательств;
  • условия наложения обременения на объект недвижимости;
  • в отдельных случаях указывается цель оформления соглашения.

Это наиболее важные условия, без которых сделка не будет соответствовать требованиям Росреестра, и, соответственно, не может считаться законной. В случае, если недвижимость не будет подвергнута процедуре обременения, отдельные недобросовестные хозяева жилья, получив кредит, могут сдавать его в аренду или совершать со своей собственностью другие сделки.

Составление договора на получение займа под залог квартиры

А после обременения, в документах о праве собственности на недвижимость, ставят печать, указывающую на ограничения владельца в правах. Данные ограничения действуют до окончания выполнения заемщиком всех обязательств по договору.

Оформление договора залога у нотариуса

С 2014 года обязательное нотариальное оформление подобных соглашений отменили. Теперь физические и юридические лица могут обращаться к нотариусу для оформления вышеописанных документов по собственному желанию.

Такие действия не придают соглашению значительной юридической силы, но определенный шанс для выполнения обоюдных обязательств участников сделки, как правило, существует. Часто клиенты не хотят обращаться в нотариальные конторы из-за того, что приходится платить значительную государственную пошлину, зависящую от оценочной стоимости жилья.

Внимание! Арсенал аферистов, промышляющих в сфере недвижимости, пополнился новым видом мошенничества. С первого взгляда это действие очень похоже на получение кредита под залог, но на самом деле речь идет о продаже квартиры клиента без его ведома. Да еще и договор составлен таким образом, что владелец жилплощади даже не подозревает, что прощается со своей собственностью навсегда. На эту удочку попадаются, как правило, люди, не особо грамотные, которые обращались за кредитованием в банки, но получили отказ.

По требованиям законодательства у человека, берущего ссуду, после уплаты кредита и процентов, должно оставаться около 60% от его доходов. А малоимущие люди не соответствуют этим требованиям. Мошенники же готовы сразу выдать ему кредит на полмиллиона и даже больше, не задавая лишних вопросов. Они убеждают клиента, что впоследствии он обязательно выкупит свою квартиру, и даже составляют по этому поводу договор, в котором в большинстве случаев нет ни слова о праве обратного выкупа.

Но, когда заемщик, не читая, подписывает этот документ и получает обещанный кредит, его недвижимость продают другим людям, и, конечно, стоимость ее будет намного дороже. Самое главное в этой сделке то, что обманутый клиент впоследствии может даже обратиться в суд, но квартиру ему все равно не вернут.

Вполне возможно, что суд признает его пострадавшей стороной, и то, что он подписал договор «под влиянием заблуждения» (есть такая статья в ГК РФ), но владельцем своей квартиры он уже все равно не станет.

Как избежать аферистов в сфере недвижимости?

Если же в договоре все-таки было прописано, что владелец может выкупить свою недвижимость за определенную сумму в такой-то срок, то суд может усмотреть в этой сделке несоблюдение норм законодательства и умышленное сокрытие займа под залог недвижимости.

Но, скорее всего, никто не станет отбирать у новых владельцев, потратившихся на покупку, эту недвижимость. Тем более, что какие-то деньги ее прежний владелец все же получил.

Как вариант, людям, которым банки отказали в получении кредита, следует быть более осмотрительными при попытке получить кредит у сомнительных лиц. И не стоит полагаться на волю случая, невнимательно читая текст договора.

Лучшее средство от неприятных неожиданностей, – это обратиться к нотариусу и ознакомить его с содержанием договора, чем впоследствии потерять квартиру.

Как оформить сделку займа в банке

Получение займа в банке под залог недвижимости удобно по нескольким причинам:

  • сумма кредита может быть довольно высокой (от 60 до 80% от стоимости квартиры);
  • банк рассматривает подобные заявления сразу и в редких случаях отказывает в получении кредита;
  • процентная ставка может быть минимальной, а срок погашения кредита продлен;
  • при снижении процентных ставок по кредитам в других банках можно воспользоваться операцией рефинансирования (это погашение старого кредита за счет получения нового в другом банке, но на более выгодных условиях).
  • займ выдается на любые цели, если это не ипотечный договор, где условия немного другие.

Пакет документов для получения кредита

Пакет документов для получения кредита

Итак, от заемщика потребуются следующие документы:

  1. Оригинал паспорта, – это главный документ, и он не должен быть просрочен, испорчен посторонними надписями или заменен его копией в случае пропажи или порчи.
  2. Водительское удостоверение (если оно есть).
  3. Документы об образовании.
  4. Для пенсионеров потребуется СНИЛС.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. Различные документы о семейном положении (свидетельство о браке, разводе, рождении детей и т. п.)
  7. Если заявитель состоит в браке, потребуется согласование с супругой или супругом на совершении этой сделки.
  8. Потребуется также справка от психиатра и невропатолога о дееспособности человека, который будет заключить сделку.

Банк также сделает запрос о клиенте на сайт ФССП, где хранятся сведения о долговых обязательствах. В их число входят:

  • неоплаченные кредиты,
  • алименты,
  • штрафы,
  • налоги,
  • погашение задолженности по квартплате и иным платежам,
  • сведения о предыдущей кредитной истории и. т. д.

Внимание! Самым важным является вопрос о платежеспособности заявителя. От доходов клиента зависит вероятность получения кредита, и его сумма. Чем выше доходы, тем больше шансов получить кредит. Но цифры доходов еще нужно доказать.

Из документов о платежеспособности, потребуются:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы, подтверждающие другие источники дохода (если они есть);
  • справка 2НДФЛ (с официального места работы клиента);
  • справка о банковском счете.

Требования к закладываемой недвижимости

Требования к закладываемой недвижимости

Это могут быть разные виды недвижимости, которые не должны относиться к муниципальной собственности. К примеру это может быть:

  • дом;
  • квартира или ее часть;
  • земельный участок;
  • гараж и т. д.

Недвижимость должна быть:

  • в хорошем состоянии;
  • без долгов;
  • без арестов;
  • не состоять в залоге;
  • это не должно быть единственное жилье клиента.

Займ под залог квартиры за 1 день

Преимущество этого вида займа в том, что он срочный, и аванс можно получить сразу же в день обращения. Как правило, такими кредитами занимаются частные кредитные организации. И в сервисном обслуживании подобных кредиторов имеются, как плюсы, так и минусы.

Преимущества у них могут быть следующие:

  1. В залог принимаются квартиры даже с долгами по налогам и ЖКХ.
  2. Аванс можно получить в тот же день.
  3. Требуется минимальный пакет документов.
  4. Не требуют справок с работы и отчетов о доходах.
  5. Можно получить от 50 до 80% от стоимости квартиры в зависимости от того, какой вид договора выбрал заемщик.
  6. Клиент получает свои деньги на карту или наличными.

Займ под залог квартиры за 1 день. Плюсы и минусы такого кредитования

Минусы такого кредитования

В виде платы за риск такие организации хотят заработать, как можно больше. К примеру, процентные ставки у них начинаются с 17% за год и заканчиваются ставками до 9% в месяц. Годовая ставка по последнему виду кредита получается более 100% от выданной суммы.

Имеются и разные виды договоров. Если в каком-то из них указана низкая процентная ставка, то заемщик получит на руки меньшую сумму. Часто бывает и так, что клиент получает всего 50% от стоимости недвижимости.

Узнать об основных ошибках ипотечного заёмщика, вы можете из видео: