Как взять денежный займ под залог недвижимости?

Займ под залог недвижимости

Кредиты с обеспечением выдаются под залог автомобилей и недвижимости. Рассчитывать на одобрение крупной суммы может владелец участка земли, дома, квартиры. Обеспечение недвижимостью в виде гаража принимается под залог небольшой суммы (до 800 тыс. руб.).

 

Займ под залог недвижимости берут в банках, коммерческих кредитных организациях и у частных лиц. Получить деньги можно, оформив заем в онлайн режиме, самостоятельно посетив офис банков или обратившись в организации, где денежные средства выдаются в тот же день, после оформления документов.

Любой вид недвижимости должен пройти независимую оценку. По оценочному альбому кредитная организация рассчитывает сумму займа. В залог принимается недвижимость жилого сектора, если она отвечает требованиям:

  • здание не старше 1998 года;
  • конструкция не имеет деревянных перекрытий;
  • находится в удачном месте (интересном для потенциального покупателя);
  • жилье обеспеченно отдельным санузлом и соответствует современным параметрам комфорта;
  • квартира, частный дом, должны быть в собственности заемщика;
  • если под залог оставляете долю в недвижимости, то все дольщики должны нотариально заверить свое согласие.

Квартира в жилом доме муниципальной собственности обязательно должна быть приватизирована. В ином случае вам сразу откажут в займе.

Банки переводят деньги на счет, карту. Частные ростовщики могут выдать всю сумму наличными, если проводят операции мимо налоговой.

Внимание! Безопаснее всего взять деньги под залог своего имущества в тех кредитных организациях, которые есть в реестре Центрального Банка России.  Поиск можно вести только по названию организации, ОГРН, ИНН или по Ф. И. О. актуариев. Проверить можно быстро и просто, а для вас это будет гарантией безопасности сделки.

Например, сейчас работает МФО кредитный потребительский кооператив (КПК) «Сберкнижка», где можно получить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Как проверить легальность организации:

  1. В поисковую строку сайта реестра ЦБ РФ внесите название «Сберкнижка» и нажмите клавишу «Получить данные»;
  2. Моментально ниже выведется строка с названием, ОГРН, ИНН и юридическим адресом;
  3. Нажмите на название организации;
  4. Откроется страница с полной информацией о компании и дата включения в реестр. В данном случае – 02.02.2015;
  5. Ниже предоставлена информация о переоформлении свидетельства 29.02.2016;
  6. Данные постоянно обновляются – эта информация актуальна на 02.03.2018.

Условия КПК «Сберкнижка» предполагают залог недвижимости:

  • жилой – под 4,5% в месяц;
  • нежилой – 6,5%.

По программе «Доверительный» вы будете выплачивать проценты каждый месяц, а тело долга – в конце срока (через 5 лет).

Программа «Стандартный» — предусматривает аннуитетный платеж. Главный плюс в условиях этой организации – займ выдается и при испорченной кредитной истории.

Вариант тарифа «Срочный»: займ, выдается под 2,8%. Первые 2 месяца выплачиваются проценты, в третьем месяце – проценты и 60% части тела долга, потом снова проценты, но уже на остаток долга. Кооператив заключает с заемщиком договор займа с залогом. Займ выдается без подтверждения доходов на любые цели. Организация работает по Красноярской области.

Если у вас, как у физического лица, нет собственного юридического сопровождения (собственных юристов), то следует каждую МФО, с интересными для вас предложениями, проверить на официальном сайте ЦБ.РФ.

Полезная информация! Зарегистрированные кредитные организации обязаны работать по закону. Они не отберут у вас жилье. Поэтому требуют оставить залог, чтобы стимулировать и мотивировать в заемщике добросовестное отношение к исполнению долговых обязательств.

Для ИП, которым нужен займ под залог недвижимости для расширения бизнеса, важно тщательно просчитать возможные риски и составить подробный бизнес-план. Это необходимо для того, чтобы не обанкротиться. Юридическое сопровождение в заключении сделки для предпринимателей должно быть двусторонним. Юристы кредитной организации составляют договор, а представители предпринимателя – проверяют каждый пункт документа.

Пенсионерам сложнее получить займ, даже под залог недвижимости. Помните, что пенсия по инвалидности не может учитываться как доход (по закону). Кредитным организациям необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Кроме этого, большинство организаций будут настаивать на страховании жизни, здоровья, трудоспособности.

Работающие «молодые» пенсионеры имеют больше шансов на одобрение. Хотя примеры из жизни показывают, что предприимчивые бабушки берут кредиты на покупку квартир, которые потом сдают в наем и погашают займ. Банк требует от пожилых людей справки о состоянии здоровья, перезванивают врачу для уточнения информации. Кроме этого требуют, чтобы поручителями выступали взрослые дети или близкие родственники пенсионера.

Договор займа под залог недвижимости

Договор займа под залог недвижимости

Основной документ, в котором обозначены все условия, обязательства сторон – это договор займа. Та сторона, которая составляет его, знает о подводных камнях. Заемщик должен вдумчиво прочитать документ до конца. Если вы ничего не понимаете в юриспруденции, особенно в сделках с недвижимостью – обратитесь за помощью к юристу, который разъяснит последствия невыполнения условий или просрочки платежей.

На основании подписанного договора, оформляется регистрация обременения недвижимости, или переход прав собственника. Второй вариант очень опасен для владельца дома – можно очень быстро лишиться недвижимости. Выбирайте компании, которые не требуют переоформления недвижимости на себя на время погашения кредита. Не оформляйте генеральную доверенность.

После подписания всех документов, денежные средства перечисляются на ваш счет в банке.

Когда вы берете обеспеченный займ в банке, то вам могут выдать кредитную карту, открыть счет.

Частные МФО выдают кредит наличными или перечисляют на указанные вами реквизиты.

При ипотеке, кредите с обеспечением, в банках заключается кредитный договор и, дополнительно, договор залога. Другие организации, коммерческого типа, имеют свои особенности по составлению договора. Он может быть один, включающий в себя обе темы.

Внимание! Закон полностью на вашей стороне. Ваши права потребителя защищены законом «О защите прав потребителей».

Договор должен включать в себя:

  • реквизиты, контактные номера сторон;
  • процентную ставку займа;
  • сумму;
  • сроки выдачи;
  • условия, на которых выдается займ;
  • данные по залоговому имуществу (данные техпаспорта);
  • данные ЕГРН и подтверждение прав собственности заемщика;
  • условия возврата долга и процентов;
  • когда займ считается погашенным полностью;
  • обязательства сторон;
  • подписи с расшифровкой.

Образец договора займа с обеспечением на рисунке 1:

Образец договора займа с залогом

Перед тем, как подписать договор, проверьте, насколько долго кредитная организация работает на рынке, можно ли ей доверять.

Важно! В каждом регионе есть ФКО, которые работают с недвижимостью на своей территории. Одобрения заявки можно ожидать от тех структур, у которых есть свои филиалы в вашей местности.

Как оформляется заем под залог недвижимости

В банках процедура занимает длительное время. Все проверки, двойное одобрение, справки, подтверждающие доходы, оценка недвижимости – могут растянуться на 2 месяца. В коммерческих и направленных на выдачу займов только под залог недвижимости организациях МФО, процедура занимает до 3 дней. Оформить так быстро документы, и сразу получить займ, может только единовластный собственник дома, имеющий подтвержденный доход. Чем больше владельцев, тем дольше проходит оформление.

Быстрее всего получить займ можно в небольших коммерческих организациях:

  • подайте заявку онлайн и получите одобрение;
  • проведите оценку (некоторые компании оценивают рыночную стоимость);
  • получите подтверждение подлинности ваших прав собственности;
  • подпишите договор займа с обеспечением;
  • дождитесь регистрации обременения и получите свои деньги.

Внимание! Не все ФКО работают без переоформления недвижимости. В выборе организации уделите внимание надежности. Помните, что МФО выдают кредиты на короткий срок (до 5 лет), поэтому ежемесячная сумма платежей высокая.

Частный займ под залог недвижимости

Получить деньги от частного лица под проценты с залогом недвижимости намного проще и быстрее, чем в организациях. Но здесь нужно быть вдвойне осторожными, потому что условия инвесторов, дающих «быстрые» деньги, отличаются жесткостью, коротким периодом кредитования (до 3 лет), завышенной процентной ставкой.

Именно в этом секторе чаще всего происходят мошеннические действия с обеих сторон. Здесь не проверяют кредитную историю, судимость. Вы, или выплачиваете всю сумму по договору, или прощаетесь с недвижимостью. Поэтому обязательно должным образом проверьте содержание договора, сроки и условия возврата. Это именно та ситуация, когда помощь юриста обязательна.

Частный займ под залог недвижимости

Существуют сайты, где можно найти частных инвесторов и закладывать недвижимость с гарантией получения займа. Например, chastnyj-zajm.ru. Одно из объявлений частного лица, который готов выдать займ жителям Ростовской области в размере 200 тыс. руб., оформив все документы за один день, содержит ремарку о том, что главный критерий – наличие работы заемщика.

Срочный займ под залог недвижимости

Срочно, за 15 минут, получить займ, оставив в залог недвижимость, возможно. Выгодные условия предлагают МФО, которые не требуют иных документов, кроме паспорта и подтверждения прав собственности.

Быстрые займы можно оформить онлайн на сайтах региональных кредитных организаций и МФО, действующих на территории всей России.

Существуют организации, которые оформляют займ в течение 3 дней. Но рекорд по времени – это кредит за 1 день. Для этого нужно иметь паспорт гражданина РФ, поручителя или работу.

Займ под залог недвижимости в день обращения с плохой кредитной историей

Бюро кредитных историй собрало огромное количество информации по каждому лицу, которое хоть раз обращалось за кредитом. Но эта ситуация портит работу всей кредитной системы – автоматизация обработки информации привела к тому, что в кредитах отказывают чаще, чем одобряют.

Внимание! Современные малые ФКО проверяют кредитные истории, но только по вопросам открытых кредитов, частых просрочках и мошенничестве с займами. Поэтому, если вы попали в «черный список» очень давно, то докажите, что сейчас ваше положение изменилось в лучшую сторону, и вам предоставят займ.

В таблице приведены некоторые из МФКО, которые выдают кредиты, несмотря на кредитную историю.

МФО

Сумма кредита/тыс. руб.

Срок погашения

Аванс

30

16 дней

Капуста (первый кредит без процентов)

30

21 день

НеваЗайм (переплата3% в месяц)

70% от стоимости залога

5 лет

Филкос (подбирает оптимальный вариант займа по РФ), процентная ставка – от 11%

До 10 млн. руб.

5 лет

ЧастныеКредиторы (3,5% в месяц)

10 млн. руб.

2 года

АФПКА «Финансы» (2,5%) 30 млн. руб.

5 лет

 

Каждая организация требует определенных гарантий. Никто не выдаст кредит лицу, которое не сможет его погасить. Но есть займодавцы, которые кредитуют с правом перехода прав собственности на недвижимость. Если для вас залог недвижимости – последний шанс поправить дела, вы готовы рискнуть имуществом, чтобы вложить деньги в дело, то такой залог принимается коммерческими, негосударственными, частными кредитными организациями.

Но вам нужно будет предоставить бизнес-план и подписать все документы, по которым вы не будете иметь претензий к заимодавцу, в случае, если не сможете вернуть долг, и недвижимость полностью перейдет в собственность ростовщика.

Как дать займ под залог недвижимости?

Как дать займ под залог недвижимости

Если вы решили сами заняться выдачей займов как частное лицо, то должны учитывать все риски, связанные с этой деятельностью. Если составленный вами шаблон договора не будет защищать ваши интересы (в рамках закона), вы останетесь без денег и без оставленного залога.

Перед тем как выдать займ:

  • обязательно проверьте ликвидность залогового имущества;
  • изучите рынок недвижимости (вам нужно будет продавать квартиры, если заемщик не может расплатиться);
  • наймите грамотного юриста из сферы недвижимости;
  • никогда не выдавайте деньги под «честное слово»;
  • старайтесь работать под «белым флагом», тогда вам легче будет отстаивать свою правоту в суде;
  • проверяйте право на собственность и возможных владельцев, обременения;
  • четко ограничьте сроки выплат. Для этого произведите расчеты с учетом инфляции и возможных рисков.

Каждая сфера деятельности требует определенных знаний. Здесь вам нужны знания в области финансов, кредитования, бухгалтерии, юриспруденции, особенностей рынка недвижимости, азы оценочной деятельности, способность анализировать и рассчитывать прибыльность инвестиций.

Важно! Вы всегда должны помнить, что вложения в недвижимость – самые надежные. Поэтому бездумно отказываться от своего имущества ради небольшой суммы денег не стоит. Если вы решите продать ее – выгода будет намного больше.

Узнать мнение эксперта о том, как взять займ под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей, вы можете из видео: