Как получить денежный займ под залог?

Займ под залог

Ситуацию, когда срочно нужны деньги, знает каждый второй россиянин. Искать взаймы у друзей и близких, обычно, намного труднее, чем взять займ под залог своего имущества в специальных организациях и у ростовщиков. Какие вещи, движимое и недвижимое имущество можно заложить, чтобы получить желаемую сумму?

Где выгоднее всего взять займ?

Как получить деньги под залог того, что у вас есть? Нужно заранее определить, где взять займ выгоднее:

  1. Самый распространенный и быстрый способ – подать несколько заявок в онлайн-организации. Деньги перечислят на вашу банковскую карту или привезут кредитную карту на дом.
  2. У частного лица. Люди, которые дают взаймы, не требуют ничего, кроме паспорта, залога в виде недвижимости или автомобиля с документами на них. Крупный займ у ростовщиков можно получить, если у вас есть рекомендации знакомых, общих друзей, или не обремененное залоговое имущество, которое принадлежит вам безраздельно. По соглашению, залог полностью перейдет во владение займодавца, в случае неуплаты или просрочки долга. Чаще всего, у ростовщиков бывают очень высокие проценты и короткие сроки, чтобы уменьшить риски невозврата денег. Получается, что с процентами, в первые полгода, практически погашаете займ. Некоторые займодавцы, после того как фактически вернете двойную или тройную сумму, предлагают расторгнуть договор и возвращают залог. Это случается, если человек видит, на что вы тратите заемный капитал и не хочет стать причиной вашего разорения.
  3. Приглашаете инвесторов. Это способ привлечения денег подходит для предпринимателей. Инвесторы вкладывают в ваш интересный, с точки зрения доходности, проект, для развития бизнеса. Вы, по договору, выплачиваете процент с прибыли в виде дивидендов или возвращаете долг с процентами в назначенные сроки. Как открыть ИП знает практически каждый человек, но привлечь инвестиционный капитал – достаточно нелегко. Взять деньги на создание бизнеса в банке трудно. Кредит выдается, если ИП функционирует хотя бы 6 месяцев. А инвесторы, заинтересованы в том, чтобы их деньги работали и приносили пассивный доход. Найти такого человека, или организацию можно отправив объявление в СМИ. Онлайн-способ: зарегистрируйтесь на сайтах сообщества предпринимателей и инвесторов, где разместите просьбу с указанием предполагаемой доходности и сроков получения прибыли. Залог в виде всего товара принимают частные кредиторы. В бухгалтерии при получении или выдаче кредита отражается проводкой:

Дебет

Кредит

51 (52)

90 (92) для банковского кредита или 94 (95) займ у физ. лиц

009 «Обеспечение обязательств выданные».

 

Исполнение обязательств отражается бухгалтерами рядом других операций, в зависимости от величины возвращенного долга.

Внимание! Оставить в залог квартиру по ДДУ можно не только при оформлении ипотеки. Если дом практически построен, вы оплачиваете жилье сами, то имеете право оставить квартиру в залог под заемный капитал.

Залоговым имуществом по ст. 336 ГК РФ может быть любое имущество и права на него, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью заемщика. Например, алименты, страховка, пенсия (любая). В ст. 5 ГК РФ указаны предметы, которые могут стать залогом ипотеки.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что взыскивать нельзя с единственного жилья, посевного фонда, племенных особей в животноводстве, сооружения в которых эти животные обитают. То есть, закон позволяет продолжать хозяйственную деятельность, даже если вы не смогли расплатиться с кредитором.

Займ под залог имущества

Обеспечение кредита залогом практикуется, когда договор с заемщиком заключается на долгий срок (от 3 лет) или сумма займа превышает 200 тыс. руб. Ипотека, обычно основана на залоге приобретаемого жилья. При рефинансировании кредитов обеспечением может служить любая недвижимость, если это установлено правилами банка.

Залог недвижимого имущества – самый надежный способ получить долгосрочный кредит на сумму в несколько миллионов.

Залог мебели считается неликвидным. Чаще всего такое имущество оставляет ПЮБОЛ. Но сумма займа будет низкой, а срок кредитования – до 3 месяцев. Оценка мебели проводится с учетом:

  • моды (для элитных изделий, сделанных под заказ). Ликвидность быстро падает;
  • состояния;
  • разницы между рыночной стоимостью на момент подписания договора займа, спроса в течение договорного периода, износа и морального устаревания;
  • с вещами из дерева банки не связываются. Обычно, заем под залог мебели выдают организации, которые попутно профилируются на продаже таких изделий, имеют сухие склады, застрахованные от пожаров и затоплений. Договор содержит пункты ежемесячного перерасчета стоимости в сторону снижения.

Внимание! Мебель, как залоговое имущество, реализуют сразу, при первой просрочке. Ростовщикам не выгодно задерживать такие объекты.

Хотя, по закону, человек имеет право заложить любое свое движимое или недвижимое имущество, кредиторы охотнее принимают то, что не выходит из моды, не портится, можно легко и относительно быстро продать по высокой цене.

Поэтому, сами банковские работники рекомендуют брать потребительские кредиты и займы «на любые цели» без залога, если заемщик предлагает:

  • мотоцикл (не считая дорогих, которые стоят как элитные авто);
  • мебель;
  • изделия из кожи и меха;
  • золото, серебро (если это не мерные слитки по стандарту);
  • некоторые банки могут принять в виде залога высококачественные драгоценные камни, полоний (при наличии сертификата).

Какие нужно предоставить документы чтобы получить кредит под залог имущества в банке?

Чтобы получить кредит под залог имущества в банке нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • согласие супруга (заверенное нотариусом);
  • свидетельство о праве владения собственностью (для недвижимости и автотранспорта – выписки из Росреестров);
  • 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
  • в некоторых банках просят перевести к ним зарплатную карту, открыть вклад, рабочие активные счета;
  • доказательство того, что у вас есть от 15% (иногда 50%) и выше, от необходимой для приобретения объекта, суммы;
  • справка с места работы и выписка из трудовой книжки о последнем месте работы (требуется непрерывный стаж 6 месяцев в одной организации и 1 год работы за последние 3 года);
  • данные о поручителях;
  • приветствуются созаемщики – совокупный доход должен покрывать ежемесячные платежи;
  • документы на объект залога, тех. паспорт, сертификат, договор купли-продажи, свидетельство о переходе имущественных прав, договор ДДУ;
  • для граждан, которые берут кредит для создания ИП обязательно требуется бизнес-план;
  • банк может потребовать и другие документы, требуемые для выдачи займа в индивидуальном порядке.

Если первоначальное одобрение вы получите в течение нескольких минут, это не означает, что после предоставления всех документов, банк одобрит выдачу нужной суммы. Срок проверки документов может занять около 2 месяцев. В момент, когда вы готовы подписать кредитный договор, вас снова проверят. Если вы предоставили ложную информацию, то займ не выдадут даже под залог имущества.

Залог практикуется не для того, чтобы банки и другие кредиторы занялись продажей имущества недобросовестных заемщиков, а с целью стимулировать граждан к серьезному отношению к заемным средствам.

Полезная информация! Самым надежным объектом залога всегда остается недвижимость – квартиры, дома, земля, дачи. Чтобы получить сумму в большем размере, можно оставить дополнительный залог в виде любой другой недвижимости – квартиры, склада, и т. д.

Займ под залог дома

Владельцы частного домовладения, дачи, коттеджа, имеют шансы получить займ в крупном размере. Особенно, если к дому прилегает земельный участок.

Например, в Москве можно взять ипотеку или другой кредит под залог дачи, которая находится в СНТ на расстоянии до 100 км от МКАД. Более отдаленные районы обслуживаются банками по месту. Сложнее обстоит дело с недвижимостью на границе областей. Ликвидность таких объектов достаточно низкая.

Важно! Чтобы получить займ, нужно провести независимую оценку дома. Лицо, осуществляющее оценочную деятельность обязательно должно иметь соответствующее образование, лицензию.

Банки потребуют:

  • все документы на дом;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРП о праве собственности и отсутствии обременения;
  • справку о доходах;
  • отчет о проверке пожарников, санитарно-эпидемиологической службы об уровне аварийности здания;
  • большое значение имеет возраст и ветхость сооружения. Все перекрытия должны быть не деревянные, а фундамент основательный (камень, бетон);
  • возраст постройки, квартиры, другой недвижимости не должен превышать 30 лет;
  • недвижимость должна быть юридически «чистой».

На рассмотрение вашего запроса по кредиту (ипотеке) выделяется до 2 месяцев. Главный критерий – ликвидность залогового имущества и гарантии вашей платежеспособности.

Одобрение банка сейчас прямо зависит от некоторых документов, которые вы предоставите. Например, вам нужны деньги на ремонт дома, который оставляете в залог. Приложите к пакету документов по списку банка еще и смету расходов на ремонт. Если вы собираетесь закладывать дом, чтобы начать бизнес – предоставьте банку бизнес-план. Серьезное отношение и умение просчитывать будущие расходы и доходы приветствуются кредитными организациями.

Займ под залог дома

Годовая процентная ставка в некоторых банках «плавающая». То есть, вы можете внести 1/3 суммы в первый год без начисления процентов (Россельхозбанк), а на остаток денег распределят проценты по всему сроку погашения. В Райффайзенбанке действует система ежегодного повышения или понижения процентной ставки – расчет ведется только в индивидуальном порядке.

Займ под залог земли

Взять кредит обеспеченный земельным участком выгодно тем гражданам, которые собираются на этой земле зарабатывать, строить, обустроить для сдачи в аренду. Частные займодавцы предпочитают не брать в залог землю. В оценке этого имущества есть свои нюансы. Например, существует огромный перспективный участок, но совершенно не ликвидный. Банки не торопятся выдавать под него кредит. Почему:

  1. Местоположение земли может оказаться настолько невыгодным, что его лучше продать только тем, кто готов вкладываться и развивать животноводческую ферму, сельское хозяйство вдали от цивилизации. Таких покупателей нужно искать.
  2. Участок на местности, куда трудно доехать даже в дождливую погоду.
  3. У участка нет отдельного въезда.
  4. Отдаленность от транспортных узлов предполагает большие расходы на транспортировку товара.
  5. Нет электричества, вода далеко и нужно бурить скважину.
  6. Земля находится на границе двух регионов.
  7. Средства, которые будут вложены в развитие участка, окупятся в течение 7 – 10 лет.

При таких условиях лучше поискать покупателя или инвестора, которые готовы вложиться и ждать первой прибыли. Банки и другие займодавцы редко готовы взять на себя проблемы поиска покупателей.

Займ под залог земли

Займ под залог комнаты

Еще один вид жилья, который вызывает вопросы у залогодержателя. Банки охотно выдают кредит под залог приобретаемой комнаты, если она:

  • последняя доля в квартире (купив ее, вы станете полноправным владельцем всей квартиры, дома, дачи);
  • имеет отдельный выход, обособлена, не является проходной;
  • прямые потенциальные покупатели не претендуют на эту площадь (если вы не живете в квартире и не являетесь претендентом первой очереди);
  • находится в доме, который расположен в ликвидном районе;
  • дом в хорошем состоянии.

Такой вид залоговой недвижимости должен полностью соответствовать условиям банка.

Займы в ломбарде под залог

Получить деньги в ломбарде можно сразу в день обращения. В залог принимаются не только драгоценности, но и часы, телефоны. Срок такого кредитования 1 месяц, после чего вы можете заплатить проценты и продлить заем еще на 30 дней. Так можно отсрочить время на срок до 4 – 6 месяцев, в зависимости от требований конкретного ломбарда.

Существуют специализированные ломбарды, где приемщик быстро оценит ваш мобильник и выдаст соответствующую сумму.

Внимание! Заложить часы можно, если они представляют ценность, например, швейцарские, или сделаны из драгметаллов. Есть ломбарды, где принимают только дорогие часы.

Договор заключается на месте, выдается расписка с указанием:

  • наименование и адрес ломбарда, его контактные телефоны;
  • даты, времени приема;
  • Ф. И. О. и подпись приемщика;
  • веса сданного имущества;
  • фамилия и подпись заемщика;
  • выданной суммы;
  • сроков кредитования.

Кроме этого вы получите квитанцию и перечень принятых вещей.

Сдача золота в ломбард

Прием золота

Золото и серебро оцениваются по весу, стоимости лома. Золотые изделия в ломбардах принимаются по цене от 938 руб. (375 проба, 10К) до 2500 руб. за 1г. Золото 585 пробы стоит приблизительно 1453 руб. за грамм.

Внимание! Стоимость лома серебра на весну 2018 года от 18 руб. (600 проба) до 33 руб. (999 проба) за 1г.

В ювелирных изделиях не оцениваются камни. Поэтому, если вы сдаете, например, кольцо с бриллиантом, которое купили за 50 тыс. руб., в ломбарде выдадут деньги только за вес золота.

Сдача изделий их кожи

Получить деньги за кожу и мех можно в меховых ломбардах, которые есть в каждом городе страны. Поиск нужного офиса в онлайн режиме через интернет доступен каждому желающему. Оценку изделия в каждом ломбарде проводят по собственным критериям. Сумма, на которую вы можете рассчитывать, колеблется от 20% до 60% от первоначальной стоимости.

Займ под залог спецтехники

Залог транспортного средства достаточно распространен в России. Автокредит предусматривает залог автомобиля, мотоцикла, которые вы приобретаете. Заключая залоговый договор, обязательно нужно оставить банку ПТС. Салоны предоставляют договоры на кредит в банках, с которыми сотрудничают.

Спецтехника, как залог, принимается у юридических лиц и предпринимателей достаточно часто. Но транспорт должен быть относительно новым, на ходу и принадлежать организации.

Займ под залог судна

Судна

По ст. 5 ФЗ-102 залогом может быть и спецтехника морского, речного судоходства, или груза. Вы имеете право брать кредит под залог водного транспорта, если являетесь его владельцем. Компании, которые закладывают свои суда, рассматриваются в рамках закона – если есть возможность субсидировать фирму, то государство помогает получить выплатить кредит. Все действия с водным транспортом крупных компаний, в том числе и кредиты, регулируются Водным законодательством. Крупное судоходство является объектом стратегического значения и подлежит строгому учету.

Частные лица могут оставить в залог моторные лодки, катера и пр. на свое усмотрение.

Займ под залог криптовалюты

С появлением криптовалюты, стало развиваться P2P-кредитование под залог биткоина, лидкоина и других видов электронной валюты. Чтобы получить займ, нужно зарегистрироваться на соответствующих сайтах и подать заявку.

Займ под залог криптовалюты

Информация о себе должна включать:

  • паспортные данные;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • ссылка на страницы в соцсетях;
  • данные о доходах;
  • скрин банковской карты;
  • фото (по требованию);
  • адрес прописки и проживания.

Внимание! Кредитованием занимаются все криптовалютные биржи.

Займ под залог материнского капитала

Мат. капитал невозможно получить наличными. Это целевые деньги, которые направлены защищать интересы детей. Поэтому материнский капитал может быть переведен только безналично в организацию, которая осуществляет одну из предусмотренных законом услуг – образование, реабилитация улучшение жилищных условий детей или переходит в накопительную часть пенсии матери.

Внимание! Случаи, когда эти деньги становятся первым взносом ипотеки, кредита на капитальный ремонт, строительство или приобретение дома – возможны. Но отдать сертификат, как залоговый документ, родители не имеют право. Тем более, что займодавец не сможет им воспользоваться законным способом.

Как получить займ под залог недвижимости? Ответ в видео: