Новые займы специально для пенсионеров

Займы для пенсионеров

Любая кредитная организация, работающая на рынке займов и кредитов, ставит своей главной целью заработать как можно больше денег. Для этого используются не только различные финансовые инструменты и услуги, но и определенные маркетинговые методы, одним из которых является работа с целевыми группами потенциальных или существующих заемщиков.

Не секрет, что самыми желанными клиентами банков, кредитных кооперативов, МФО (выдающих микрозаймы) являются либо молодые люди в возрасте до 30 лет, которые вот только начали свою трудовую деятельность и еще не успели обзавестись семьей, либо люди старшего поколения, как это ни странно.

Если с молодыми заемщиками в общих чертах все понятно – у них впереди вся трудовая карьера, они будут стараться много зарабатывать, им нужно жилье, растить детей. Соответственно, перспектива у такой группы населения брать кредит и микрозаем рассчитана, как минимум, на 30 – 50 лет

А вот почему кредитные организации (а также страховые компании), так стараются работать с пенсионерами, давать кредиты? Есть даже такое специальное направление в маркетинге финансов как геронтомаркетинг, т.е. исследование потребностей на рынке товаров и услуг людей старшего поколения (как правило, более 70) лет.

Так вот, открываем маленькую тайну – почему пенсионеры столь желанны для тех, кто выдает кредиты. Дело в том, что любой пенсионер, пусть даже получающий минимальную пенсию, имеет постоянный, гарантированный государством денежный поток. Вот на этот поток и нацелены все кредиторы.

Ведь как хорошо иметь заемщика, который постоянно получает от государства некоторую сумму, ее легко можно отследить и рассчитать, к тому же большинство пенсионеров весьма дисциплинированные люди, не увлекаются сомнительными делами.

Такой клиент – это мечта любого банка или кредитного кооператива.

Для того, чтобы сделать «выгодное» предложение для пенсионеров, которых во многих странах становится все больше и больше, используются разные приемы, которые обычно звучат, как льготные кредиты для пенсионеров и условия их выдачи.

Далее в этой статье мы посмотрим, что это за условия, кто их предлагает и каким образом следует пенсионеру обращаться с кредитами, чтобы не остаться на склоне лет без куска хлеба.

Новые займы для пенсионеров – это все хорошо забытые старые

Как стало ясно из вступительного текста, пенсионер – это та аудитория, которую всеми силами стараются заполучить все без исключения кредитные организации.

Кто активно работает с пенсионерами на рынке кредита

  • Банки;

Эти традиционные и консервативные финансовые институты мало в чем изменились за десятилетия и, как правило, в своем спектре кредитных услуг предлагают пенсионерам различные льготные условия получения займов. Обычно их предел невиданной щедрости ограничивается размером ставки процента по кредиту, которая редко отличается от стандартных условий более, чем на 2 %.

Другим существенным послаблением для заемщиков, имеющих преклонный возраст – отсутствие необходимости сбора документов и справок с места работы, прочих формальностей.

Для оформления потребительского кредита, например, размером до нескольких сотен тысяч рублей, с пенсионера не потребуют ничего кроме пенсионного удостоверения. Правда, размер выдаваемого кредита тоже зависит от того, какую пенсию получает пенсионер. Ведь у нас и пенсионеры в стране разные. Если, к примеру, пенсия чиновника средней руки, составляет порядка 50000 рублей в месяц, то такому клиенту банк не глядя даст кредит на сумму в 5 000 000 рублей только по предъявлении пенсионного удостоверения.

Есть еще один момент, связанный с банками. Так, некоторые пенсионеры получают пенсию либо через расчетный счет в банке, либо через банковскую карту. Естественно, банк хорошо знает, сколько он получает пенсии, на что он ее тратит.

И если, допустим, у пенсионера есть депозит в банке, куда он откладывает часть своей пенсии, то банк, зная прекрасно об этом, с удовольствием даст ему кредит, на более выгодных условиях, чем простым гражданам. Здесь дело, конечно же, не в какой-либо благотворительности (банк – это не то место, где принято об этом говорить), а в том, что банк имеет всю информацию о своем заемщике, и к тому же через него проходят все его платежи по пенсионным отчислениям.

  • Кредитные кооперативы;

Эти финансовые посредники на рынке потребительского кредита используют в основном те же методы, что и обычные банки, с тем лишь различием, что размер кредита льготные ставки для пенсионеров могут иметь расширенный характер, и они могут предоставить помощь, если везде отказывают. Они могут предложить ставки по кредиту на 1% – 2 % ниже, чем у соседнего банка, и в ряде случаев они даже при потребительском кредитовании пенсионеров не применяют формальные процедуры обеспечения или залога (имеется в виду под залог недвижимости).

  • МФО или микрофинансовые организаци;

Их нетрудно найти даже по системе контакт. Эти компании или ресурсы тоже не прочь поживиться на рынке кредита за счет пенсионеров, так как лучше иметь одного заемщика со стабильным доходом и даже с плохой кредитной историей, чем десять клиентов, которые неизвестно когда оплатят кредит и где возьмут на это деньги.

Однако приток пенсионерских денег в эти МФО сдерживает тот факт, что большинство МФО работает через сетевые ресурсы и приложения (так легче скрыться, не оставляя следов) и не каждый пенсионер готов расстаться со своей пенсией, используя мало понятные для него компьютерные технологии.

  • Магазины и торговые сети.

Они также не отстают от своих конкурентов на рынке потребительского кредита и довольно часто применяют схему льготного кредитования для разных групп покупателей и здесь можно обойтись без электронной почты. Также они имеют и систему кредитных скидок для пенсионеров той или иной возрастной группы. Во многом такая маркетинговая политика торговой сети зависит от ее конкретных условий и в целом, в процентном выражении мало отличается от условий, используемых банками.

Несмотря на все эти преимущества, которыми стараются завлечь кредитные компании и организации пенсионеров, все же следует отметить тот факт, что большинство серьезных возможностей применения кредитных льгот для пенсионеров весьма ограниченны.

Например, ипотека. Вряд ли стоит на нее рассчитывать пенсионерам выше возраста 60 лет. И в большинстве банков даже людям в 50 лет уже отказывают в ипотечном займе или требуют более существенного залога или обеспечительных гарантий.

Займ на карту пенсионерам

Использование современных платежных сервисов и систем, применяемых банками, намного облегчает проведение не только финансовых операций, связанных с платежами и оплатой товаров или услуг, но и получением кредита.

В целом, если рассматривать этот сегмент финансовых услуг, предлагаемый банками, в том числе и для пенсионеров, состоит из двух частей.

Первая часть связана с тем, что пенсионер, владелец банковской карты (неважно в принципе каким она выдана банком) и получающий на нее свою пенсию, в глазах банка выглядит самым надежным заемщиком. Банк видит, как через него проводятся все платежи клиента, и он может заранее знать на какую сумму кредита может претендовать тот или иной пенсионер – заемщик долгосрочный. Поэтому, если очень нужно получить кредит без процентов, посредников, звонков, срочно и быстро обналичить, то банковская карта один из лучших вариантов.

Как правило, банк очень заинтересован в предоставлении льгот пенсионерам по займам, которые проходят через их кредитные карты. Фактически у них имеется постоянный неснижаемый остаток на карточном счете пенсионера в виде денег, которые приходят по пенсионным отчислениям и денег, которые приходят в виде процентов за полученный кредит. Оформить, получить, взять или заказать банковскую карту можно и через онлайн сервис банка.

Второй момент связан с тем, что владелец банковской карты имеет такую опцию, как кешбэк, когда за наличие определенного уровня неснижаемого остатка на карте владелец получает определенную скидку или процент скидки по кредиту.

Для пенсионеров также устанавливаются определенные льготные опции в виде процентов по кредиту при расходовании определенной минимальной суммы, по расширенному списку товаров и магазинов, по покупкам, в которых начисляется премиальный бонус.

Что касается вопроса о том, в каких именно банках лучше относятся к пенсионерам, где лучше взять молниеносные, моментальные кредиты, и также мгновенно обналичить, то тут ответ не может быть конкретизирован.

Все дело в том, что существует во – первых множество банков, предлагающих те или иные льготы по кредитования для пенсионеров. А во – вторых, многое зависит от конкретных личных условий каждого пенсионера, его возраста, размера его пенсии и т.п.

Единственное, что можно порекомендовать, так это можно воспользоваться картами маэстро (маestro) сбербанка, картой мир, золотая корона а также попробовать использовать многочисленные интернет-ресурсы, специализированными форумами, сайтами, блогами, где можно найти более подходящий для себя банк или кредитную организацию.

Какие карты лучше для получения кредита – читайте в нашем материале.

Займы пенсионерам до 80 лет

Для кредитной организации важно не только выдать займ или кредит, но и получить обратно по нему проценты и всю сумму выданных в долг денег.

Ка правило, предельный возраст пенсионеров, с которыми работает большинство кредитных учреждений – это 70 лет (редко и как исключение 75). Но есть немало кредитных компаний, которые готовы работать даже с теми, кто достиг и 80 лет.

Обычно это МФО (микрофинансовые организации), которые работают по принципу, что один и добросовестный заемщик своими деньгами покроет 5 кредитов, выданных неизвестно кому и нет особой надежды, что деньги вернутся когда-либо. Пенсионер будет старательно и добросовестно рассчитываться по долгу, взятому в МФО, и вряд ли будет доводить дело до коллекторов или судебных приставов.

Но работать с МФО пенсионерам всячески не рекомендуется по той простой причине, что человеку в преклонном возрасте нужна особая помощь и если вдруг нужны будут лекарства, то где их взять, если вся пенсия уходит на погашение кредита, взятого по случаю того, чтобы внучке купить ко дню рождения плюшевого медвежонка.

Займ для пенсионеров на банковский счет

Если пенсионер получает свои пенсионные деньги не через почту России, а через расчетный счет в банке (на лицевой банка безработным пенсионерам), то процесс получения им кредита во многом облегчается тем, что не нужно, ни доказывать свою платежеспособность (ее и так банк видит прекрасно), ни собирать справки, ни искать поручителей И тем более искать залог в виде недвижимости. Да банк и не возьмет такого залога, под страхом уголовного наказания.

Займ пенсионерам круглосуточно на Киви

Немало пенсионеров в России пользуется современными платежными сервисами типа Яндекс. Деньги, кошелек на Киви для оплаты услуг, интернет – связи, ЖКХ или оплаты товаров в магазине. Эти платежные системы могут быть с тем же успехом использованы для получения кредита пенсионерами. Тем более, если пенсионер уже имеет такой кошелек, и он зарегистрирован в системе.

Для того, чтобы получить льготный кредит, естественно, нужно представить документ, подтверждающий пенсионный статус. Для решения этой простой задачи достаточно при оформлении заявки на Киви. кошельке указать в соответствующей графе свой статус пенсионера и приложить в качестве документа сканированную (можно просто отснять на смартфон в хорошем качестве) копию пенсионного удостоверения.

Можно также предоставить выписку из пенсионного счета, заверенную отделением пенсионного фонда или даже выписку со счета того банка, через который получается пенсия. Этого будет достаточно, чтобы получить одобрение и льготный кредит через платежную систему, который можно тут же и обналичить, если привязать, имеющуюся банковскую карту к платежной системе Киви или какой-либо другой (они примерно все одинаково работают).

Займы для неработающих пенсионеров

Если пенсионер, кроме своей пенсии не имеет какого – либо другого источника дохода, то наиболее оптимальным вариантом получения кредита будет банк. Конечно, на большую сумму рассчитывать не приходится, то во всяком случае, в банке, который выдает пенсию он будет выдан по существенно более выгодным условиям, чем если это сделать в другом месте.

Если пенсионер работает, то в дополнении к пенсионному удостоверению ему придется приложить справку о доходах, но в таком случае у такого заемщика есть риск того, что ему могут отказать в льготной ставке, мотивируя тем, что человек хоть и на пенсии, но он имеет другой источник дохода. Где лучше работающим пенсионерам взять кредит следует определять исходя из условий конкретного города или местности.

Займ пенсионеру без отказа

Если у пенсионера, решившего взять на что – то кредит, имеются сомнения в том, что банк ему может отказать или у него недостаточно большая пенсия, то лучшим вариантом для получения кредита является использование платежных систем типа Яндекс или Киви. Это проверенные временем, имеющие лицензии платежные системы, которые к тому же находятся под постоянным, пристальным контролем государства.

Все услуги там оказываются дистанционно, круглосуточно, так что даже пенсионеру с маленькой пенсией можно рассчитывать на небольшой займ без отказа, на любой срок и сумму.

Займ под 0 для пенсионеров

Практически все кредитные организации в качестве платы за выданные займы применяют ставку ссудного процента. Но есть и варианты, когда займ выдается без процентов для определенных категорий населения, включая и пенсионеров.

Такие беспроцентные займы обычно выдаются банками, которые работают по специальным государственным программам поддержки определенных социальных групп – многодетных семей, пенсионеров, талантливой молодежи. Чтобы получить такой беспроцентный займ, нужно не только предоставить свое пенсионное удостоверение, но и собрать справки о составе семьи, о жилплощади, ее состоянии (например, аварийное жилье). Только при соблюдении подобных условий можно рассчитывать на займ без процентов (беспроцентный кредит).

Займы пенсионерам с графиком до года

Подобного типа займы обычно выдают на целевые потребительские кредиты (долгосрочные). Ставка процента по таким льготным кредитам обычно ниже стандартной ставки на 1% – 3%. В некоторых случаях банковские организации требуют от пенсионера какого – либо дополнительного обеспечения по такому кредиту, в виде, например, открытого банковского депозита.

Займ пенсионерам наличными

Имеющиеся сейчас в банках финансовые технологии, как впрочем, и у других кредитных организаций, позволяют не делать различий между тем, в какой именно форме получен займ или кредит.

В любом случае деньги, полученные на счет в банке, на банковскую карту или в платежной системе, можно без особого труда обналичить через платежные терминалы, через перевод на другую банковскую карту и даже через сотовый телефон, когда к аккаунту мобильного оператора связи привязана банковская карта.

Мини займы 50 000 или быстрый кредит пенсионерам

С подобного рода мини займами обычно работают МФО и некоторые кредитные кооперативы. Из всех вариантов, лучше всего, воспользоваться (как меньшее зло) услугами последнего. Почти все кредитные кооперативы, имеют офис, там есть определенные должностные лица, которые к тому же могут все толком объяснить и рассказать.

Ожидать существенных льгот по мини займам там не стоит, да и честно говоря, скидка в 2 % при общей ставке такого кредита в 50% – 90% в месяц, мало поможет сэкономить. В любом случае использовать мини займ под весьма жесткие условия кредитования нужно только в крайнем случае, и то, если есть уверенность, что долг, пусть даже в 1000 рублей, будет отдан завтра, и не днем позже.

Кредитование пенсионеров – тема с большим количеством нюансов, каждый из них подробно рассмотрен в этом видеоматериале: